Личный финансовый план

Профессиональный консультант по финансам не просто специалист, который подскажет, как поступить с деньгами в неоднозначной ситуации. Это еще и профессионал, что поможет составить личный финансовый план и тем самым получать максимум от своих активов, оптимизировать расходы и грамотно распределить доходы.

Как финансовый консультант с многолетним практическим опытом, я предлагаю своим клиентам помощь:

  • в составлении плана, который поможет достичь их целей;
  • в формулировании этих целей;
  • в выборе оптимального вектора приложения усилий.

Причины обращаться ко мне – высокая компетентность, о которой говорит и более чем 10 лет опыта работы в сфере финансов, и выступления в качестве спикера на профессиональных конференциях, и более 15 лет успешных самостоятельных инвестиций.

Что такое личный финансовый план

Обычно, когда мы слышим о финансовых планах, речь идет о крупных корпорациях, компаниях или даже государственных объединениях. Но планировать свои доходы и расходы, искать и находить пути их увеличения может и частное лицо. Для этого потребуется внимательная скрупулезная работа как при планировании, так и при следовании пунктам составленного плана. Но, если сделать все правильно, результат не заставит себя ждать. Если говорить очень просто, грамотно составленный финансовый план – это инструкция, список мероприятий, которых надо придерживаться, чтобы достичь цели. Чаще всего она заключается в увеличении доходов до какого-нибудь конкретного уровня.

Какие выгоды даст финансовый план

  • Разумная трата средств. Частая проблема современного человека – даже если его заработка достаточно для достижения масштабных целей, этот заработок тратится нерационально, и в результате накоплений и роста прибыли не происходит. План позволяет придерживаться определенного бюджета и графика, распределять финансовые потоки грамотнее и разумнее, отличать то, что действительно важно, от того, что впустую тратит деньги.
  • Нахождение источников дохода. Самостоятельно, без планирования разобраться в обилии инструментов для инвестирования и вложений – сложная задача, которая требует серьезной финансовой грамотности. Помощь финансового консультанта сориентирует по возможным вариантам и покажет, какой оптимален. Помните: профессионал никогда не обещает сверхприбылей и мгновенного результата, такое возможно лишь в отраслях с очень высокими рисками.
  • Четкая цель перед глазами. Вы не просто сформируете цель вместо абстрактных желаний повысить доход или что-то купить – вы сможете ее достигнуть благодаря заранее выстроенной цепочке мероприятий.

Каким образом формируется план

Планирование – это не одно действие, это целый их комплекс. Чтобы составить грамотный план, который точно будет вести вас к цели, вам понадобится определиться с доходами и расходами, но сначала с тем, чего именно вы хотите достичь, в цифрах и реальных значениях. Сделать это самостоятельно может быть сложно, но я помогу вам: расскажу, чего можно ожидать, предоставлю нужные для планирования материалы. Мы вместе сформируем план.

Целеполагание

Первое, что требуется при планировании, – определить цель. Желание увеличить доход или, скажем, совершить конкретную крупную покупку есть у многих. Но мечта абстрактна, ее нельзя измерить.

Цель же, в отличие от нее, имеет количественное значение: под нее можно подобрать инструменты, с ней реально работать.

  • Финансовые планы редко ограничиваются одной целью. Чаще их несколько: одна большая делится на несколько маленьких, которые достигаются постепенно, а зачастую и крупных желаний бывает больше одного.
  • Для каждой цели понадобится определить два параметра. Первый – время, когда планируется ее достичь. Это может быть конкретный временной промежуток или длительный срок, в течение которого вы будете пользоваться результатом. Второй параметр – деньги. Те, которые будут затрачены на достижение цели, и те, что вы получите в итоге. Их понадобится определить количественно, в абсолютных или относительных значениях.

Доходы.

После того как цель определена, нужно разобраться с источниками средств. Их обычно три:

  • личный заработок, то есть зарплата либо доход бизнеса. Увеличить его можно, раскрутившись, если речь о бизнесе, или сменив работу на более высокооплачиваемую, если вы наемный работник. Впрочем, этот способ увеличения доходов не единственный;
  • доход, который предоставляет государство. Граждане России могут иметь право на налоговые вычеты, на льготы или какие-либо бонусы. Я помогу изучить законодательство, чтобы понять, каким образом можно получить прибыль с помощью государства;
  • доход, который приносят активы. Это может быть что угодно: от квартиры на сдачу до ценных бумаг и акций, что дорожают в цене.

Расходы.

Они разделяются на текущие, то есть деньги, что мы тратим на жизнь, социальные – к ним относятся налоги и прочие выплаты, расходы на активы и на кредиты.

Кредитная нагрузка часто становится лишней причиной потери средств: надо стараться не допускать ее и пользоваться кредитами только в крайних случаях или тогда, когда это может принести выгоду. Такие ситуации тоже встречаются, но требуют грамотного подхода. Я помогу разобраться с расходами и, если есть такая возможность, скорректировать их, чтобы тратить деньги грамотнее.

Вложения.

Чаще всего составление финансового плана подразумевает вложения в различные инструменты. Их разделяют на две категории:

  • консервативные, более надежные, но с довольно низкой доходностью и длительным сроком. Это вклады в банках, накопительные счета, покупка недвижимости или государственных облигаций;
  • агрессивные, позволяющие достичь больших результатов в течение короткого времени, но при этом высокорисковые. Чем больше денег можно заработать в результате, тем выше риски. Это покупка акций, инвестиции в стартапы и другие похожие каналы.

Какую помощь окажет финансовый советник

Я сопровожу вас на всех этапах составления плана, подскажу, как лучше реализовать цели и какие инструменты для этого использовать. Вы сможете вовремя скорректировать слабые места и получить на выходе спланированный порядок действий, а также знания, нужные для получения результата. Запишитесь ко мне на консультацию, и мы обсудим составление плана подробнее.

Text.ru - 100.00%

Меню