Кредит хороший и плохой

Я часто говорю вам: обязательно погасите все ваши кредиты, кредиты это плохо, кредиты это анти-инвестиция. Со мной спорят и говорят, ну, не все же кредиты плохие, есть хорошие кредиты, есть кредиты, которые помогают. Сегодня мы разберем, так ли это. Как определять: кредит – для вас хороший или плохой, и стоит брать тот или иной кредит, или лучше от него отказываться. 

Что такое кредит и бывает ли кредит хорошим? – Разумеется, да. Кредиты – это драйвер экономики. Весь экономический рост в мире последних десятилетий обусловлен во многом кредитованием.

Экономическое развитии идёт за счет того, что у людей с кредитами становится больше денег, они больше покупают, бизнес растёт, производство растёт, экономика растёт. Общество живет лучше – за счет того, что существует кредитование. Те, у кого есть деньги – дают тем, у кого нет денег, средства для развития.

В каких случаях кредит будет хорошим? – Вы представьте: живет бизнес по производству красивых носков. И он их выпускает 100 штук в день, а заказов у него на 150 штук  в день. Чтобы производить дополнительные носки, не хватает этому бизнесу станков. На станки нет денег, тогда бизнес покупает их в кредит. Он производит больше носков, больше продает, отдает кредит, увеличивает свою мощность, увеличивает прибыль.

Что произошло? Бизнес получил кредит, увеличил свои активы, увеличил объемы производства, продал то, что произвёл, получил прибыли больше, чем раньше. И частью этой прибыли поделился  с кредитором. Это хороший кредит для бизнеса? – Хороший.

Теперь представим себе другую ситуацию, тот же самый бизнес взял деньги в кредит и не купил станки, а вместо этого заткнул какие-то дыры, проел, выплатил премию сотрудникам за счёт кредитных денег. Использовал эти деньги на потребление.  Носков у него производится столько же, продажи такие же, прибыль не выросла, но расходы на обслуживание кредита увеличились. Ресурсов  развития стало еще меньше у этого бизнеса, чем было раньше. И этот кредит  плохой.

Тот же принцип справедлив  для человека. Если  вы берете кредит, и за счет этого кредита у вас:

  • Увеличиваются активы – либо они приносят дополнительный доход, либо растут в цене опережающими темпами относительно процентной ставки;
  • Выгода от этого актива больше, чем та долговая нагрузка, которая на вас ляжет;
  • Этот актив вы либо используете в бизнесе, либо можете его в любой момент продать по рыночной цене

Тогда можно назвать ваш кредит хорошим.

Если вы покупаете автомобиль, хороший это кредит или плохой? Допустим, вы купили автомобиль за миллион рублей в кредит. Процентные платежи, КАСКО, всё, за что вы заплатите в качестве издержек приведут к итоговой сумме за этот автомобиль в 1 миллион 300.

Как только этот автомобиль выехал из салона, он стал стоять 800 тысяч, потому что его стоимость сразу упала. Кредит вы взяли под новый автомобиль, а ездите на подержанном.

Ваш актив составит 800 тысяч, потому, что вы дороже этот автомобиль не продадите. И эта стоимость постоянно будет снижаться по мере пользования.

А 500 тысяч, которые вы заплатите сверху – для вас плохой долг. Те деньги, которые вы отдадите, а ценности соответствующей за это не получите.

То есть, покупка машины в кредит это – 50 на 50 хорошего и плохого кредита. И помните, что эти 800 тысяч, на которых вы уже едете, которые вы уже взяли себе в актив, вам еще на них нужно заработать. Это не ваши деньги и еще неизвестно, сколько вы будете еще зарабатывать эту сумму и на сколько ваш автомобиль обесценится за этот срок.

Если вы покупаете автомобиль, для того чтобы работать таксистом бизнес- класса. И вы начинаете окупать себе этот автомобиль  с прибылью. Ваши доходы перекрывают проценты, которые вы платите. Купили себе автомобиль за миллион 300 и за год заработали таксистом полтора миллиона. То вы отбили себе  этот автомобиль, и для вас этом случае этот кредит хороший.

Хорошим кредитом бывает ипотека в том случае, если:

  • вы можете продать эту квартиру и
  • если стоимость квартиры за время выплат растет.

Часто окупается ипотека, если вы покупаете у  застройщика на раннем этапе строительства. За время стройки вы досрочно гасите кредит, то есть, процентные выплаты для вас не в два-три раза больше стоимости этой квартиры, Итоговая сумма процентов у вас меньше, чем прирост стоимости. Это вариант хорошего кредита.

Все остальное: кредиты на шубу, кредиты на телефон , кредиты на компьютер, если вы не используете это напрямую в бизнесе для получения прибыли. Если вы не можете легко продать этот актив по той же цене, которую вы купили или по большей цене, вы не отбиваете ресурс, потраченный на этот актив. Для вас это плохой долг.

Итак, бывают  ли хорошие долги? Да, бывают. В основном, – в бизнесе. Хорошие долги в плане кредитования физических лиц – большая редкость. И прежде, чем взять долг, ответьте себе на вопрос: те вещи, которые вы покупаете в кредит – хороший долг или плохой? Чаще всего, это плохой долг.  Так что, избавляйтесь от кредитов и становитесь инвесторами.

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!

SmartFinWay
Text.ru - 100.00%

Предыдущая запись
Налоги для инвестора в России
Следующая запись
Банкротство физических лиц

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.

Меню