Инфляция. Найти и обезвредить.

Изучать старые платежки и чеки – увлекательное занятие. Ностальгия: десять лет назад отпуск в четырехзвездочном отеле в Турции мог стоить около 40 тыс. рублей, бутылка колы – 18 руб., литр молока – порядка 30 руб, а бензин Аи-95 (в среднем по РФ) — 23,4 руб. литр. Лично я арендовала комнату в Москве за 5000 рублей в месяц. Если у вас сохранились каталоги товаров супермаркетов с ценами 2010 года, то грусть и ностальгия обеспечены, как минимум, на вечер. Хотя эти цены кажутся низкими только в сравнении с сегодняшними. Мы смотрим в прошлое через призму инфляции. Что это за понятие и почему цены растут – расскажу сегодня.  

Главный секрет инвестирования

Что происходит

Инфляция означает повышение уровня цен на услуги и товары на длительном сроке. Это обесценивание денег. Например, за 10 лет национальные деньги в России обесценились на 85,05%. И то, что мы покупали за 10 тыс. руб. в августе 2010 года, в марте 2020 года стоило уже 18 505 руб.

Часто её путают с девальвацией и деноминацией. Девальвация – обесценивание национальной валюты относительно других валют. Зверь этот страшен был только когда рубль бы привязан к доллару, а страна целиком зависела от импорта. При обвале рубля в 1998 году автоматически все цены взлетели в 4 раза. Сейчас такого не происходит – инфляция отвязана от доллара, поэтому и курс его важен только если вы собираетесь покупать что-то за доллары, а зарплата у вас в рублях. Деноминация – вообще переименование валюты или изменение её номинала. Так, 1000 рублей превратятся в 10, уберут два нолика – больше ничего не изменится.

Прошлое и будущее денег

Почему деньги обесцениваются

Деньги обесцениваются, когда в экономике их становится больше, чем товаров, на которые их можно обменять. То есть при перепроизводстве. Раньше при золотом стандарте такой проблемы не было: объём золота в мире стабилен, резко увеличить его производство невозможно. А значит, оно не обесценивается относительно товарной массы. Поэтому до сих пор золото служит для инвесторов защитным активом.

Но золотой стандарт сдерживал развитие производства из-за постоянного дефицита средств, поэтому и ушёл в прошлое. А что пришло на смену? Бумажные деньги.

Факторы, способные повлиять на инфляцию, экономисты разделяют на монетарные и немонетарные. Например, рост инфляции может спровоцировать медленное развитие экономики страны, рост государственных раcходов на военные нужды, монопольное ценообразование. Кроме того, денег в экономике становится больше, когда налоги снижаются, растут заработная плата и расходы бюджета, а производство падает.

Инфляцию могут разогнать и сами граждане, создающие повышенный спрос на товары (инфляционными ожиданиями). В этом случае производители, ориентируясь на будущий повышенный спрос, станут повышать цены для компенсации издержек.

К немонетарным факторам относят погоду, влияющую на урожай, конкуренцию, курсы валют, когда цена продукта привязана к импорту.

Другими словами, обесценивание денег от вас не зависит. Совсем! Это происходит помимо вашей воли и влияния, и это та данность, с которой приходится иметь дело. Лекарство от инфляции – повышение уровня доходов и разумное инвестирование, при котором рост капитала опережает инфляцию. И то, и другое – в ваших руках!

Зачем копить деньги?

Можно ли сдержать инфляцию

Лауреат Нобелевской премии по экономике Милтон Фридман определял инфляцию как одну из форм налогообложения, которая не нуждается в законодательном одобрении – ведь такой «налог» приходится платить держателям накоплений, поскольку их капитал обесценивается.

Некоторые экономисты видят плюсы в небольшой и стабильной инфляции. Так, предпринимателям, которые кредитовались до повышения цен, становится проще выплачивать займы и брать новые. Кроме того, при росте цен населению становится не выгодно тратить, и владельцы накоплений размещают средства на депозитах, тем самым вливая их в экономику.

То есть умеренная инфляция в 1-2% в год действует на экономику оздоравливающее. В то время как галопирующая (от 10 до 50 % в год) свидетельствует об экономическом кризисе. При высокой инфляции государству трудно выполнять социальные обязательства, а предприниматели испытывают трудности с прогнозами продаж, производство сокращается и скатывается в кризис.

Крайне опасная ситуация возникает при гиперинфляции (от 50 до десятков тысяч процентов в год). Такое стремительное обесценивание происходит, когда импорт в стране превышает объем экспорта, и для покрытия дефицита бюджета государство включает «денежный станок».

Искусственно «замораживать» цены возможно – так было при плановой экономике в Советском Союзе. Однако ничем хорошим это не заканчивается, так как попытки сдерживать рост денежной массы приводят к скрытой инфляции, дефициту, а также потере качества товаров. За счёт качества производители за счет будут компенсировать свои убытки.

Государство может регулировать инфляцию – ускорять её или сдерживать. В первом случае государство выпускает больше денег и снижает ключевую ставку. В результате банки начинают снижать ставки по кредитам и вкладам – занимать у государства им становится выгоднее. В то же время людям становится выгоднее тратить, чем копить. Спрос и цены идут вверх.

Для торможения инфляции регуляторы включают обратные процессы: в результате банки занимают у граждан, открывающих депозиты. Ставки растут и хранить получается выгоднее: спрос и цены идут на спад.

Что нас ждёт на пенсии?

Инфляция в России

Данные об инфляции в России публикуются с 1991 года (до этого в СССР инфляция была скрытой). «Дикий» рынок, образовавшийся на осколках прежней страны, сразу свалился в гиперинфляцию с показателем 160.4%. И уже к 1992 году темпы роста цен достигли пика — 2600%. Далее экономику лихорадило, и только с 2000 года темп роста цен в стране удалось сдерживать.

В 2009 году Росстат отчитался об инфляции в 8,8%. Правда тогда правительству пришлось даже заморозить цены на 6 категорий продуктов.

Пока самый же низкий показатель наблюдался в 2017 году — 2,5%. Сейчас, по итогам 2020 года Минэкономразвития прогнозирует инфляцию на уровне 3%. Центробанк заложил на 2020 год ускорение инфляции до 3,5–4%. Считается, что такой показатель создаст условия для развития промышленности, а также сделает кредиты дешевыми.

Ваша личная инфляция

Экономисты, помимо инфляции в стране или регионе, выделяют инфляцию личную. Это повышение цен на товары, которые покупаете вы. Попробуйте его рассчитать по методологии Банка России.

  • создайте «корзину» из своих товаров
  • цены на товары (а также их количество) и услуги запишите
  • рассчитайте расходы на эти товары в текущем и предыдущем месяце;
  • расходы текущего месяца разделите на расходы в месяце предыдущем и переведите в проценты.

Этот метод поможет не только следить за динамикой цен, но и эффективно планировать свои расходы на будущий месяц. А чтобы трезво прогнозировать свою покупательскую способность можно воспользоваться инфляционным калькулятором в интернете – они помогают оценить влияние инфляции на ценность денег и рост цен со временем.

Ещё один простой способ рассчитать свою личную инфляцию – вести учёт доходов и расходов и сравнивать расходы текущего года с расходами прошлого. Так вы получите ответ на вопрос: с какой скоростью должны расти ваши сбережения, чтобы со временем не терять ценности? Желательно, чтобы скорость эта опережала вашу личную инфляцию хотя бы на 1%.

Рецепт преодоления напасти – в разумном инвестировании. Хотите научиться?

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!

SmartFinWay
Text.ru - 100.00%

Предыдущая запись
Кредитный кооператив
Следующая запись
Что надо сделать до того как инвестировать?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.

Меню

Хотите, обсудим Ваш вопрос на бесплатной консультации? Напишите мне