Изучать старые платежки и чеки – увлекательное занятие. Ностальгия: десять лет назад отпуск в четырехзвездочном отеле в Турции мог стоить около 40 тыс. рублей, бутылка колы – 18 руб., литр молока – порядка 30 руб, а бензин Аи-95 (в среднем по РФ) — 23,4 руб. литр. Лично я арендовала комнату в Москве за 5000 рублей в месяц. Если у вас сохранились каталоги товаров супермаркетов с ценами 2010 года, то грусть и ностальгия обеспечены, как минимум, на вечер. Хотя эти цены кажутся низкими только в сравнении с сегодняшними. Мы смотрим в прошлое через призму инфляции. Что это за понятие и почему цены растут – расскажу сегодня.  

Главный секрет инвестирования

Что происходит

Инфляция означает повышение уровня цен на услуги и товары на длительном сроке. Это обесценивание денег. Например, за 10 лет национальные деньги в России обесценились на 85,05%. И то, что мы покупали за 10 тыс. руб. в августе 2010 года, в марте 2020 года стоило уже 18 505 руб.

Часто её путают с девальвацией и деноминацией. Девальвация – обесценивание национальной валюты относительно других валют. Зверь этот страшен был только когда рубль бы привязан к доллару, а страна целиком зависела от импорта. При обвале рубля в 1998 году автоматически все цены взлетели в 4 раза. Сейчас такого не происходит – инфляция отвязана от доллара, поэтому и курс его важен только если вы собираетесь покупать что-то за доллары, а зарплата у вас в рублях. Деноминация – вообще переименование валюты или изменение её номинала. Так, 1000 рублей превратятся в 10, уберут два нолика – больше ничего не изменится.

Прошлое и будущее денег

Почему деньги обесцениваются

Деньги обесцениваются, когда в экономике их становится больше, чем товаров, на которые их можно обменять. То есть при перепроизводстве. Раньше при золотом стандарте такой проблемы не было: объём золота в мире стабилен, резко увеличить его производство невозможно. А значит, оно не обесценивается относительно товарной массы. Поэтому до сих пор золото служит для инвесторов защитным активом.

Но золотой стандарт сдерживал развитие производства из-за постоянного дефицита средств, поэтому и ушёл в прошлое. А что пришло на смену? Бумажные деньги.

Факторы, способные повлиять на инфляцию, экономисты разделяют на монетарные и немонетарные. Например, рост инфляции может спровоцировать медленное развитие экономики страны, рост государственных раcходов на военные нужды, монопольное ценообразование. Кроме того, денег в экономике становится больше, когда налоги снижаются, растут заработная плата и расходы бюджета, а производство падает.

Инфляцию могут разогнать и сами граждане, создающие повышенный спрос на товары (инфляционными ожиданиями). В этом случае производители, ориентируясь на будущий повышенный спрос, станут повышать цены для компенсации издержек.

К немонетарным факторам относят погоду, влияющую на урожай, конкуренцию, курсы валют, когда цена продукта привязана к импорту.

Другими словами, обесценивание денег от вас не зависит. Совсем! Это происходит помимо вашей воли и влияния, и это та данность, с которой приходится иметь дело. Лекарство от инфляции – повышение уровня доходов и разумное инвестирование, при котором рост капитала опережает инфляцию. И то, и другое – в ваших руках!

Зачем копить деньги?

Можно ли сдержать инфляцию

Лауреат Нобелевской премии по экономике Милтон Фридман определял инфляцию как одну из форм налогообложения, которая не нуждается в законодательном одобрении – ведь такой «налог» приходится платить держателям накоплений, поскольку их капитал обесценивается.

Некоторые экономисты видят плюсы в небольшой и стабильной инфляции. Так, предпринимателям, которые кредитовались до повышения цен, становится проще выплачивать займы и брать новые. Кроме того, при росте цен населению становится не выгодно тратить, и владельцы накоплений размещают средства на депозитах, тем самым вливая их в экономику.

То есть умеренная инфляция в 1-2% в год действует на экономику оздоравливающее. В то время как галопирующая (от 10 до 50 % в год) свидетельствует об экономическом кризисе. При высокой инфляции государству трудно выполнять социальные обязательства, а предприниматели испытывают трудности с прогнозами продаж, производство сокращается и скатывается в кризис.

Крайне опасная ситуация возникает при гиперинфляции (от 50 до десятков тысяч процентов в год). Такое стремительное обесценивание происходит, когда импорт в стране превышает объем экспорта, и для покрытия дефицита бюджета государство включает «денежный станок».

Искусственно «замораживать» цены возможно – так было при плановой экономике в Советском Союзе. Однако ничем хорошим это не заканчивается, так как попытки сдерживать рост денежной массы приводят к скрытой инфляции, дефициту, а также потере качества товаров. За счёт качества производители за счет будут компенсировать свои убытки.

Государство может регулировать инфляцию – ускорять её или сдерживать. В первом случае государство выпускает больше денег и снижает ключевую ставку. В результате банки начинают снижать ставки по кредитам и вкладам – занимать у государства им становится выгоднее. В то же время людям становится выгоднее тратить, чем копить. Спрос и цены идут вверх.

Для торможения инфляции регуляторы включают обратные процессы: в результате банки занимают у граждан, открывающих депозиты. Ставки растут и хранить получается выгоднее: спрос и цены идут на спад.

Что нас ждёт на пенсии?

Инфляция в России

Данные об инфляции в России публикуются с 1991 года (до этого в СССР инфляция была скрытой). «Дикий» рынок, образовавшийся на осколках прежней страны, сразу свалился в гиперинфляцию с показателем 160.4%. И уже к 1992 году темпы роста цен достигли пика — 2600%. Далее экономику лихорадило, и только с 2000 года темп роста цен в стране удалось сдерживать.

В 2009 году Росстат отчитался об инфляции в 8,8%. Правда тогда правительству пришлось даже заморозить цены на 6 категорий продуктов.

Пока самый же низкий показатель наблюдался в 2017 году — 2,5%. Сейчас, по итогам 2020 года Минэкономразвития прогнозирует инфляцию на уровне 3%. Центробанк заложил на 2020 год ускорение инфляции до 3,5–4%. Считается, что такой показатель создаст условия для развития промышленности, а также сделает кредиты дешевыми.

Ваша личная инфляция

Экономисты, помимо инфляции в стране или регионе, выделяют инфляцию личную. Это повышение цен на товары, которые покупаете вы. Попробуйте его рассчитать по методологии Банка России.

• создайте «корзину» из своих товаров
• цены на товары (а также их количество) и услуги запишите
• рассчитайте расходы на эти товары в текущем и предыдущем месяце;
• расходы текущего месяца разделите на расходы в месяце предыдущем и переведите в проценты.

Этот метод поможет не только следить за динамикой цен, но и эффективно планировать свои расходы на будущий месяц. А чтобы трезво прогнозировать свою покупательскую способность можно воспользоваться инфляционным калькулятором в интернете – они помогают оценить влияние инфляции на ценность денег и рост цен со временем.

Ещё один простой способ рассчитать свою личную инфляцию – вести учёт доходов и расходов и сравнивать расходы текущего года с расходами прошлого. Так вы получите ответ на вопрос: с какой скоростью должны расти ваши сбережения, чтобы со временем не терять ценности? Желательно, чтобы скорость эта опережала вашу личную инфляцию хотя бы на 1%.

Рецепт преодоления напасти – в разумном инвестировании. Хотите научиться?

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!