Прошлая статья про инвестиционное и накопительное страхование жизни вызвала шквал вопросов и обсуждений.
Сегодня отвечу на самое частое возражение продавцов этих продуктов.
На Западе все покупают этот продукт. Они же не дураки!
Да, действительно, в Европе и США инвестиции в такие виды страховок очень распространены, и вот почему.
Расходы освобождаются от подоходного налога! А там, где налог 40-50% без ограничений по сумме, возникает очень существенная надбавка к доходности продукта. Если гражданин Еврозоны платит в год 5 000 евро по программе инвестиционного страхования жизни и получает вычет в размере 40%, ему не так уж и важны встроенные дефекты данного гибридного продукта.
На протяжении десятилетнего срока инвестирования такой гражданин получит следующий результат:
- Сумма всех вложений – 50 000 евро;
- Возврат инвестиций – как минимум те же 50 000 евро;
- Сумма полученных налоговых льгот – 20 000 евро.
- Среднегодовая доходность инвестиций – минимум 3,5% годовых. Что для еврозоны, при отрицательных ставках по депозитам, довольно привлекательно.
И при всём этом гражданин будет пользоваться страховкой жизни всё это время! Вероятность получения бОльшей доходности всё так же сохраняется.
Налоговые льготы в России
А что у нас? У нас тоже льготы! Если Вы получаете официальный трудовой доход, то также можно получить вычет по накопительному страхованию. Но не на всю сумму взноса, а в пределах 120 000 рублей в год. И не 40-50%, а 13. Почувствуйте разницу. Вот что Вам это даст, если будете вкладывать те же 5 тыс.евро в год – примерно 375 тыс.рублей.
- Сумма всех вложений – 3 750 000 руб
- Возврат инвестиций – вряд ли больше тех же самых 3 750 000 руб;
- Сумма полученных налоговых льгот – 156 000 руб;
- Среднегодовая доходность инвестиций – 0,5% в год! И это в России, где простое следование индексу ММВБ даёт в среднем 10-15% годовых.
Так что не верьте тому, что замечательный продукт просто недооценён у нас, а на Западе сознательные граждане массово в него вкладывают. Всему есть простое и понятное объяснение. Чудес не бывает.
Возникли вопросы? Хотите пообщаться со мной лично?