По неофициальным данным, на банковских счетах лежат миллиарды рублей и долларов, которые никогда никем не были востребованы. И, скорее всего, не будут, а достанутся банкам. Почему? Да потому, что их владельцы ушли из жизни, а наследники ничего не знают про эти счета и деньги.

В России разыскать средства ещё худо-бедно можно, если нанять грамотного юриста и написать запросы во все финансовые учреждения и в налоговую. Можно, но долго – процедура займёт от полугода до двух лет, в течение которых придётся как-то жить и оплачивать того самого юриста. А если жена в декрете и дети маленькие, то как им быть?

И что делать, если счета находятся за рубежом? Ситуация с невостребованностью средств во всём мире выглядит примерно одинаково. При этом получить информацию из иностранных юрисдикций ещё более запутанная и дорогостоящая задача, чем в России.

Как избежать сложностей и потери денег? Как защитить семью в случае чего? Для этого есть средство. Заведите «Тревожную папку» — файл со всеми важными документами о страховках, имуществе, завещании и действиях в случае форс-мажора.

Кому нужна тревожная папка

Короткий ответ: всем. Но особенно, если от вас зависят другие люди, и особенно, если их не один. Если у вас есть счета за рубежом и страховки. Если структура активов сложная и неоднозначная. Если пользуетесь услугами финансового консультанта. Если у вас есть свой бизнес.

Рисковое страхование жизни

Папка может потребоваться и в случае внезапной нетрудоспособности. Если глава семья жив, но находится в больнице и не может добраться до своих счетов, а средства на лечение нужны. Должен быть способ достать деньги чужими руками – руками близкого человека.

Обойтись без тревожной папки можно, если:

• У Вас есть страховка жизни, которая прокроет расходы родственников в течение какого-то времени до вступления в наследство;
• У Вас простая структура активов. Например, одна-единственная квартира и зарплатный счёт в банке, которые у всех на виду;
• У Вас составлено исчерпывающее завещание, и потенциальные наследники о нём знают.

Во всех остальных случаях – заведите «Тревожную папку».

Какие задачи закрывает «Тревожная папка»

По сути это замена страховки и инструкции в случае форс-мажора. Если с главой семьи что-то случилось, то семья должна понять:

• Есть ли в семье деньги?
• Если да, то как получить к ним доступ?
• Какое имущество можно продать?
• Есть ли открытые долги?
• Если да, то за счёт каких средств их гасить и в какой последовательности?
• У кого лучше просить совета и помощи?
• У кого можно одолжить денег?
• Чьей помощью лучше не пользоваться?
• Что делать дальше, если ситуация не улучшается?

Составив папку, надо дать её изучить всем тем, кому она может пригодиться. Поговорить, объяснить, ответить на вопросы, включить недостающие элементы.

Как купить себе спокойствие

Что надо включить

• Информацию об имуществе семьи. Стоимость, на кого оформлено, можно или нет продавать. Копии документов по имуществу. Рекомендуется сделать нотариально заверенную доверенность на банковские и брокерские счета, чтобы деньги с них мог забрать без лишних препятствий кто-то другой, не вы.
• Долги и кредиты. Кому должна семья? В какой последовательности гасить? Есть кто-то, кто должен семье? Контакты кредиторов и должников.
• Страховки. Есть ли они? Если оформлено страхование жизни, куда обращаться. Зачастую у работодателя бывают страховки жизни для сотрудников. Если это Ваш случай, соберите информацию и назначьте выгодоприобретателей. Если страховка накопительная, то к полису прикладывайте также все платёжки.
• Полезные контакты. Кого можно попросить о помощи? Чьих советов лучше не слушать? Обязательно дайте контакты своего доверенного юриста и финансового консультанта.
• Последняя воля, завещание;
• Ответы на актуальные вопросы и советы. Что делать, если…?
• Где лежат оригиналы документов;
• Как получить доступ к учётным записям от личных кабинетов банков, брокеров и других важных организаций.

Где хранить и кому показывать

А теперь самое главное. Многие на захотят показывать кому-то свою папку и раскрывать всю подноготную. Уровень доверия среди нашего населения очень низкий. Доступ к такой папке даёт огромную власть над человеком, и доверять её можно только очень надёжному товарищу. Обычно это родители или супруг.

Но что делать, если не хочется, чтобы кто-то владел всей без исключения информацией, тем более – доверенностью на счета? В этом случае разместите тревожную папку в банковской ячейке или сейфе и обозначьте доверенному лицу, как он сможет в случае чего получить к ней доступ. Можно прописать целый квест: сейф с документами в квартире, ключ у дедушки, инструкция – у финансового консультанта. В этом случае доступ к полной информации точно появится только при форс-мажоре.

Зачем нужен финансовый советник

Ещё один вариант – оставить папку семейному юристу, а близким людям оставить его контакт. Юрист не сможет воспользоваться информацией, а родственники – получить к ней доступ без возникновения реального форс-мажора.

А у вас есть тревожная папка? Думали об этом?

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!