Нажмите ENTER, чтобы посмотреть результаты или нажмите ESC для отмены.

Зачем нужен финансовый советник

У нас профессия личного финансового советника пока что не так уж распространена. Тому есть объективные причины, но в основном финансистов избегают из-за мифов и легенд вокруг их профессии. Как сказала одна моя клиентка, «это всё окружено такой таинственностью и неприступностью…»

Моя миссия – раскрывать тайны и делать деньги доступными.

Четыре причины избегать финансиста 

  • Если у вас нет свободных денег. Либо есть кредиты.

Бытует мнение, что без денег и с любыми проблемами материальной неустроенности нет смысла обращаться к финансовому консультанту. На самом деле, очень даже есть. Потому что финансист может помочь эти деньги найти, причём за счёт личного ресурса, а не за счёт кредитов. Я лично много работаю с теми, у кого капитала нет. Помогаю его отрастить.

  • Если у вас свободные деньги есть, то кажется, что их недостаточно.

Очень часто сталкиваюсь с мнением, что для инвестирования нужно сначала накопить 100 тысяч долларов. А потом отправить их в неведомые дали делать неведомо что. Помахать платочком, пустить слезу и пусть работают на басурманщине.

Этот принцип я называю «никогда-нибудь». Вы никогда не накопите 100 тысяч долларов просто так. А если накопите, то не сможете выпустить из рук эту страшную сумму.

Инвестировать можно и нужно начинать, имея 1 000 рублей в месяц. Правда, результаты будут пропорциональными. Финансист объяснит, что превратить тысячу в миллион за три месяца не получится. А вот до 20% годовых в рублях заработать вполне реально.

Большие результаты начинаются с маленьких шагов. Позвольте себе их сделать.

  • Нет доверия к финансистам.

Лично я эту стену даже не пытаюсь пробить. Если человек мне не доверяет, либо если я ему не нравлюсь по любой другой причине, то ему ко мне не надо. Почему?

Работа со своим капиталом – это длительный процесс перемен не только денежных, но и психологических. Если консультант вызывает неприятие, вы засаботируете благие перемены, даже если он отработает на десять баллов. А в неудаче обвините консультанта.

Золотое правило: если человек не нравится или не вызывает доверия – этого достаточно, чтобы больше к нему не ходить. Для того, чтобы понять, насколько эмоционально комфортно нам общаться, я провожу бесплатную 30-минутную консультацию. Для всех желающих. Что-то вроде собеседования.

  • Не понятно, какая польза от финансового консультанта 😊

Вот об этом и поговорим.

Финансист помогает больше заработать

Morningstar в работе 2013 года, “Alpha, Beta, and Now… Gamma” ввел понятие “гаммы». Это фактор дополнительной доходности, которая является результатом “улучшенных финансовых решений”. А улучшать эти решения инвестору помогает взаимодействие с финансовым советником.  В попытке оцифровать это улучшение исследователи пришли к значению 1,82% годовых.

Vanguard в том же 2013 году опубликовал работу “Advisor’s Alpha”. Дополнительная доходность, которую получает инвестор от взаимодействия с компетентным финансовым советником, составляет 3% годовых. Причем достигается эта разница не плавно, из года в год, а в периоды максимального уровня страха или жадности.

Основная ценность советника не только в том, что он постоянно лучше выбирает ценные бумаги. А в том, что он исправляет поведение инвестора при панических атаках в периоды повышенной волатильности. Выступает психологическим коучем.

Дотошные ребята из Vanguard даже оцифровали разбивку этих 3%. Половину из них, 1,5% приносит как раз “поведенческий коучинг”.  Еще 0,75% приносит “распределение активов” – смешивание и взбалтывание разных инструментов в портфеле по научным правилам. 0,35% приносит ребалансировка – регулярное перемешивание активов, удаление одних и добавление других, докупка новых на полученную прибыль – тоже по особым правилам. Ну и дальше по мелочи.

Большинство моих клиентов вынимают деньги из депозитов, открытых под 5-7% годовых. И я оцениваю ежегодные результаты своей работы по тому, на сколько мы превзошли депозит. Если я сопровождаю портфель клиента, то мои услуги для него бесплатны весь год, если результаты инвестирования ниже средней ставки по депозитам! А если выше, то я беру процент от превышения.

Финансист всё объяснит и успокоит вас

Основа любого страха и беспокойства – это неопределённость. Она же является основным риском для инвестора. Если человек не знает предназначения своей инвестиции, он даже хороший продукт будет использовать неправильно. И получит плохие результаты.

Финансист развеет ваши страхи, описав любое инвестиционное предложение на понятном языке.

Вот лишь некоторые из вопросов:

  1. Что лежит в основе продукта? Насколько эта основа качественная?
  2. Как и кем этот продукт упакован? Искажает ли упаковка свойства продукта?
  3. Откуда возьмётся прибыль? Какие факторы на неё влияют?
  4. Под какие цели клиента этот продукт подходит, а под какие – нет?
  5. Какое поведение можно ожидать, а чего не случится никогда?
  6. Какие комиссии будут при покупке продукта?
  7. Плюсы и минусы приобретения. Они есть всегда.

В основе золотого слитка лежит металл, обладающий ценностью. Золотой слиток ни во что не упакован, он просто лежит у вас в сейфе. Прибыль берётся от роста цены на металл. Взять её можно при продаже слитка. На размер прибыли влияет спрос на золото. Подходит для сбережения в смутные времена. Никогда не будет размножаться почкованием и не принесёт дивиденды. Комиссии будут при покупке и продаже слитка – банк продаст его чуть дороже, чем это золото стоит, а купит чуть дешевле. Плюс –проверенная веками ценность и независимость инвестора от финансовых структур. Минус – отсутствие диверсификации (только один актив может упасть), ликвидности (трудно продать) и дохода (дивидендов не будет).

В основе ETF на золотодобывающие компании России также лежит слиток золота. Но есть упаковка – (а) бизнес корпорации и её поведение, (б) бизнес структуры, которая выпустила ETF, сверстав портфель из многих корпораций, (в) фондовый рынок, на котором обращается ETF. Инвестор уже получает не просто золото. Прибыль его зависит от многих факторов.  Зато ETF легко продать, корпорации платят дивиденды и возможна широкая диверсификация. Инвестор защищён от краха отдельно взятой корпорации. ETF не подходит для цели «сохранить», и «ни от кого не зависеть». Но хорошо служит для цели «приумножить» и «поучаствовать в росте стоимости золота, а если что – быстренько продать актив».

Я, конечно, не психолог, но значительная часть моего общения с клиентами – отработка их страхов. Я убеждена, что инвестирование обязано быть эмоционально комфортным. Людям, у которых есть работа, семья и увлечения, есть куда девать адреналин, время и нервы. Их деньги должны работать без эмоциональных вливаний.

Для того, чтобы это было так, я подробно и длительно общаюсь с людьми, отвечаю на их вопросы, составляю психологический профиль. Предлагаю попробовать решения на малых суммах и посмотреть, что будет.

Если страх не уйдёт – человек не сможет продолжать инвестировать на длительной дистанции. Если ваш финансист не может вас успокоить, лучше его не выбирать.

Финансист поможет сэкономить время

Вам не придётся самостоятельно изучать тонну информации. Всё уже изучено до вас 😊 Лично я обучалась финансам и инвестированию на протяжении 15 лет. И с удовольствием делюсь концентратом своего опыта со всеми заинтересованными людьми.

Финансовой грамотности – быть 😊

Понравилась статья? Ставь лайк, репост, делись с друзьями!

Подписывайся на рассылку, будет много интересного!


Тоже интересно почитать:


Понравилось? Подпишитесь на рассылку!


Обсудить Вконтакте



Обсудить в Facebook

Комментарии

Оставь коментарий