Из-за того, что фраза «финансовые инвестиции» не определена по смыслу, часто под видом финансовых инвестиций продают то, что ими не является. Развеем мифы и назовём вещи своими именами!

Я преданный адепт идеи, что финансовые инвестиции должны привлекать к себе как можно меньше внимания, эмоций и времени. Обычному человеку есть куда потратить то, другое и третье. Вложил – и забыл, живёшь своей жизнью, а деньги за тебя работают и приносят другие деньги в обгон инфляции. Всё, что не соответствует такому описанию, по моему мнению, не является финансовой инвестицией. Чем же оно является?

Жизнь или кошелёк? Время или деньги?

Инвестирование – это всегда процесс зарабатывания денег.

Есть способ получать деньги, вкладывая только своё время. За редким исключением это – наёмный труд. Даже если работает фрилансер или консультант, он обменивает своё время на деньги того, кто его нанял.

Есть способ получать деньги, вкладывая другие деньги либо имущество. Это – доходные вложения.

А есть способ получать деньги, вкладывая и деньги, и время. Это – бизнес. Поскольку он требует максимальных затрат – двойного ресурса – и несёт в себе самые значительные риски, то и прибыли он должен приносить вдвое больше. Если это не так, то лучше перейти к сочетанию наёмного труда и доходных вложений. Развести потоки.

Чаще всего под видом «доходных вложений» продают именно бизнес. 95% людей терпят крах в бизнесе! Заниматься им действительно успешно может только один человек из двадцати. Успешно инвестировать может каждый. Поэтому крайне важно отличать бизнес от доходных вложений.

Чаще всего бизнесом являются вложения в недвижимость. Какой бы она ни была, извлечение прибыли из неё – дело хлопотное, местами трудоёмкое и подчас довольно рискованное.

Доходные вложения бывают двух видов: сбережения и инвестиции.

Сбережения позволяют сохранить капитал и в лучшем случае покрывают инфляцию. Сюда относятся банковские вклады и любые запасы валюты.

Инвестиции позволяют приумножить капитал, предоставляя потенциальную долгосрочную доходность, превышающую размер инфляции. К ним относятся акции, облигации, металлы, товары и многие произведённые из них инструменты.

И ещё есть спекуляции. Поскольку они сочетают в себе затраты и денег, и времени, то относятся к бизнесу, а не к доходным вложениям. Сюда относятся трейдинг, криптовалюты, дорвеи, торги на банкротствах, «арбитраж», большинство способов заработка в сети, бизнес с Китаем и многие, многие другие способы заработка, продвигаемые в сети.

А ещё есть способы потратить время и деньги и не получить взамен прибыли. Это — расходы. Просто расходы. Они возникают тогда, когда нет никакой возможности хоть сколько-нибудь достоверно оценить, насколько они приумножат благосостояние. Написать цифру в деньгах как, когда и на сколько. Слово «инвестиция» часто используется вместо слова «расход» для того, чтобы оправдать сам расход.

К расходам относится образование. Да, оно может повысить стоимость часа наёмного труда. Либо уровень грамотности в доходных вложениях. Но само по себе обучение – это трата денег и времени, которая непосредственной прибыли не несёт. Она может что-то дать при условии активного использования знаний. Но в 90% случаях знания никак не «монетизируются».

К расходам относятся ювелирные украшения. Увы, но продать их можно будет только дешевле, чем купили. По цене содержащегося в них драгметалла и камней, без учёта стоимости работы ювелира. Бытовая техника, в которую многие «инвестировали» в пик валютных скачек 2014 года. Автомобили и все предметы, стоимость которых сокращается по мере использования. Довольно часто антиквариат является расходом, и только для особо увлечённых коллекционированием людей может стать бизнесом.

А есть ещё расходы на развлечения. Можно, например, сходить в казино и получить дозу адреналина. А можно на скачки. Можно делать ставки на спорт. Всё это не инвестиции.

У расходов есть одна общая черта. Если причинение прибыли не является основным предназначением предмета или объекта вложения – то это расход.

Частная разновидность расходов – убытки. Сюда относится только тот «минус», который уже невозможно компенсировать или обратить. Например, если акции куплены по 100 рублей, а проданы на снижении по 80 из-за паники – это убыток. Но если их цена «сходила» вниз до 80 рублей и потом отросла обратно – убытка не было. Было колебание курсовой стоимости. Все инвестиционные инструменты испытывают такие колебания. Но не все сберегательные. Итак, убыток – это зафиксированная убыль денег от продажи актива, взятого с ожиданием роста.

Поведём итог

Приведённая выше классификация не является жёсткой. Так, недвижимость может стать инструментом сбережения, если куплена ради сохранения ценности и «стоит» без жильцов. Может быть инвестицией, если приобретена на этапе строительства с ожиданием роста цены. Может обернуться бизнесом, если объект сдаётся в аренду. А может и убытком, если куплена на валютную ипотеку.

Чтобы понять, какое вложение вы собираетесь сделать, задайте несколько вопросов.

• Будут ли вложены преимущественно время, преимущественно деньги или и то, и другое?
• Ожидание получения прибыли – главная мотивация приобретения? Есть ли какие-то другие ведущие мотивы вроде азарта либо обладания красивым предметом?
• Прибыль является основным предназначением вложения?
• Прибыль, которую приносит вложение, опережает инфляцию?

Если объект требует больших вложений времени и личного участия, вызывает бурю эмоций, прибыль не является его основным предназначением и не опережает инфляцию, а основным мотивом участия является азарт либо удовольствие, то это – не финансовая инвестиция. Это что-то другое.

Понравилась статья? Ставь лайк, делись с друзьями!

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!