На пути инвестора встречается множество преград, которые норовят его остановить, спугнуть либо направить в ложную сторону. Как и в сказках, только тот, кто пройдёт все из них, доберётся до истинных сокровищ.
Осторожно, мошенники!
Уровень преграды напрямую зависит от уровня человека.
Преграда для совсем новичков – это орда мошенников, которых относительно легко распознать по характерным особенностям.
Чего боится новичок? Своего незнания, сложности предстоящей работы, необходимости иметь крупный капитал для инвестиций, которого нет. Именно на этих страхах и неосведомлённости играют мошенники.
Вот несколько типовых заявлений из инвестиционных предложений, которые говорят о возможной мошеннической схемы:
- «Нет денег? Не беда! Возьми кредит и вложи деньги в наш продукт «Фонтан счастья». Годовая доходность 30% окупит проценты!». Триггер: предложение взять кредит.
- «Не умеешь торговать? Не беда! Мы обучим сделкам на Форекс / с Бинарными опционами / ICO. Смотри, как это легко – у нас даже есть отзывы от домохозяек!». Триггеры: обучим (за деньги) торговать у нас же (снова плати). Это так легко, что даже люди низшего ранга становятся богаче, чем ты!
- «Наш уникальный, современный робот гарантирует доходность 30% годовых!» Триггеры: гарантия доходности, слишком высокие обещания.
- «Только сегодня! Только у нас! Сверхвыгодное предложение!» Триггер: торопят с принятием решения, толком не объясняют природу продукта, ничего у вас не спрашивают о ваших целях.
Мошенниками чаще всего являются:
- Любые дилерские конторы вроде Форекса. Про дилерские схемы подробнее в этой статье.
- Кредитные кооперативы – почти все работают по той же схеме, что финансовые пирамиды. То есть кредитов они никому не выдают, зато активно принимают деньги во вклады. И проценты старым вкладчикам выплачивают из денег новых. А потом, когда дно пирамиды станет достаточно широким, исчезают.
- Ломбарды – тоже довольно часто работают по принципу пирамиды.
- Открытые всему рынку предложения вложить средства в какой-нибудь супер-прибыльный бизнес.
Вообще разновидностей мошеннических схем столько, что об этом можно написать несколько статей. И пишут, и кричат об этом на всех углах — но всё равно людей это не останавливает. Мошенники взывают к самым низменным страстям людей и толкают их на необдуманные покупки. И люди несут им деньги. А жаль. После потерь многие никогда не возвращаются к инвестированию.
Все вышеперечисленные схемы – это предмет уголовных расследований. Они несут прямой, непосредственный обман людей, которые участвуют в подобных схемах. Сложность в том, что помимо них есть масса безнаказанных, не мошеннических способов отъёма средств. Которыми пользуются в том числе весьма уважаемые организации. Вот о них-то мы и поговорим дальше.
Инфляция – современный бандит
Те, кто столкнулся с мошенниками, но не сошёл со светлого пути, потом на воду дуют. Обычно они начинают учиться финансовой грамотности. На бесплатных программах, которые проводят надёжные, уважаемые банки и страховые компании.
И тут же попадают во вторую ловушку – преграда для осторожных. Вместо инвестиций создают избыточные сбережения. Держат их на вкладах у банков либо дома в валюте под матрасом. Так их деньги медленно съедает инфляция, либо они плавно перетекают в карманы банкиров.
Номинально сумма вклада растёт. Но проценты по депозитам всегда отстают от инфляции – а значит, реальная покупательная способность денег снижается. Банкам очень выгодно иметь вклады на своих счетах – потому что те деньги, за которые они платят вам 5% годовых, у них есть возможность вложить под втрое больший процент.
Ещё один продукт, с которым надо быть очень осторожным, это Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) либо же Накопительное страхование жизни (НСЖ). Продукт этот банки и страховщики предлагают сейчас всем и каждому как очень выгодный и чуть ли не замена вклада. Почему же они столь щедры? Во-первых, средства в ИСЖ и НСЖ не попадают под страхование вкладов, а значит, под них не надо создавать резервы. А во-вторых, доходность по ним тоже нищенская, а страховое покрытие слишком скромное по сравнению с размером платежей.
Само слово «страховка» должно вызывать срабатывание триггера в голове: «осторожно, меня пытаются надуть». Потому что на рынке столько условно законных, но бесполезных для людей способов «застраховаться», что всех и не перечислить.
Вообще вклады вещь хорошая. Да и страховка как продукт бывает полезна, если лично вам она несёт конкретную, ощутимую пользу. Тут во весь рост встаёт лишь вопрос целесообразности.
Вклады нужны только для хранения резервного капитала – той суммы, которая может понадобиться вам в течение полугода (максимум). Как только вы накопили вклад в размере шести ваших ежемесячных расходов, всё, что больше — лучше инвестировать.
Иллюзия высшего общества
Тот мудрец, который прошёл сквозь ловушки быстрого и медленного отъёма денег, попадает в третью ловушку – хитрый отъём денег для умных. Он уже имеет огромный опыт, смелость идти по пути настоящих инвестиций и множество знаний. Следовательно, имеет полное право претендовать на повышенную доходность, на знаки отличия от «серой массы».
На эту целевую аудиторию рассчитана реклама и обучающие курсы по активной торговле на бирже, а также почти все предложения хедж-фондов и управляющих компаний. Суть предложений может быть самой разной:
— будь быстрее остальных, научись активному трейдингу на курсах у брокера и обыграй остальных черепашек. Профит для брокера – чем больше операций вы совершаете, тем больше комиссию он получает;
— получи доступ к спецпредложению, принеси деньги опытному трейдеру, он проиграет их за тебя (по выше описанной схеме – за счёт активной торговли);
— только для наших лучших клиентов мы предлагаем продукт Икс (структурированная нота), который выпущен очень надёжным КульМульБанком. В него завёрнут пай, которым управляет очень опытный трейдер, который проиграет деньги за комиссии. Игла в яйце, яйцо в курице, курица в сундуке, сундук на дереве – в общем, вы поняли.
Разница только в количестве слоёв упаковки. Основу подобных предложений составляет активная торговля на рынке – либо в голом виде (всё сам), либо через посредников. К которым и перетекает ваш капитал.
Опасность здесь в том, что вы часто действительно получаете доходность выше депозита. И даже иногда в отдельные годы можно обыграть рынок. Но! В долгосрочной перспективе активные трейдеры уступают пассивным инвесторам. Это доказано многолетними статистическими исследованиями.
Путь истины
Лишь истинные мудрецы доходят до понимания, что всё гениальное – просто. И нет ничего проще, приятнее и доходнее в долгосрочной перспективе, чем пассивные стратегии, основанные на распределении активов. Таких стратегий несколько, и я частично рассказала о них в этих статьях:
Инвестиционные стратегии простым языком
Желаю вам инвестиционной мудрости в том, чтобы посадить росток, поливать его и больше ничего не делать. Ждать. Пусть ваши сложности заканчиваются выбором семени и выбором почвы для его посадки!
Понравилась статья? Ставьте лайк, комментируйте, делитесь в соцсетях!
ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!
