Ловушки начинающего инвестора

На пути инвестора встречается множество преград, которые норовят его остановить, спугнуть либо направить в ложную сторону. Как и в сказках, только тот, кто пройдёт все из них, доберётся до истинных сокровищ.

Осторожно, мошенники!

Уровень преграды напрямую зависит от уровня человека.

Преграда для совсем новичков – это орда мошенников, которых относительно легко распознать по характерным особенностям.

Чего боится новичок? Своего незнания, сложности предстоящей работы, необходимости иметь крупный капитал для инвестиций, которого нет. Именно на этих страхах и неосведомлённости играют мошенники.

Вот несколько типовых заявлений из инвестиционных предложений, которые говорят о возможной мошеннической схемы:

  1. «Нет денег? Не беда! Возьми кредит и вложи деньги в наш продукт «Фонтан счастья». Годовая доходность 30% окупит проценты!». Триггер: предложение взять кредит.
  2. «Не умеешь торговать? Не беда! Мы обучим сделкам на Форекс / с Бинарными опционами / ICO. Смотри, как это легко – у нас даже есть отзывы от домохозяек!». Триггеры: обучим (за деньги) торговать у нас же (снова плати). Это так легко, что даже люди низшего ранга становятся богаче, чем ты!
  3. «Наш уникальный, современный робот гарантирует доходность 30% годовых!» Триггеры: гарантия доходности, слишком высокие обещания.
  4. «Только сегодня! Только у нас! Сверхвыгодное предложение!» Триггер: торопят с принятием решения, толком не объясняют природу продукта, ничего у вас не спрашивают о ваших целях.

Мошенниками чаще всего являются:

  • Любые дилерские конторы вроде Форекса. Про дилерские схемы подробнее в этой статье.
  • Кредитные кооперативы – почти все работают по той же схеме, что финансовые пирамиды. То есть кредитов они никому не выдают, зато активно принимают деньги во вклады. И проценты старым вкладчикам выплачивают из денег новых. А потом, когда дно пирамиды станет достаточно широким, исчезают.
  • Ломбарды – тоже довольно часто работают по принципу пирамиды.
  • Открытые всему рынку предложения вложить средства в какой-нибудь супер-прибыльный бизнес.

Вообще разновидностей мошеннических схем столько, что об этом можно написать несколько статей. И пишут, и кричат об этом на всех углах — но всё равно людей это не останавливает. Мошенники взывают к самым низменным страстям людей и толкают их на необдуманные покупки. И люди несут им деньги. А жаль. После потерь многие никогда не возвращаются к инвестированию.

Эмоции инвестора

Все вышеперечисленные схемы – это предмет уголовных расследований. Они несут прямой, непосредственный обман людей, которые участвуют в подобных схемах. Сложность в том, что помимо них есть масса безнаказанных, не мошеннических способов отъёма средств. Которыми пользуются в том числе весьма уважаемые организации. Вот о них-то мы и поговорим дальше.

Инфляция – современный бандит

Те, кто столкнулся с мошенниками, но не сошёл со светлого пути, потом на воду дуют. Обычно они начинают учиться финансовой грамотности. На бесплатных программах, которые проводят надёжные, уважаемые банки и страховые компании.

И тут же попадают во вторую ловушку – преграда для осторожных. Вместо инвестиций создают избыточные сбережения. Держат их на вкладах у банков либо дома в валюте под матрасом. Так их деньги медленно съедает инфляция, либо они плавно перетекают в карманы банкиров.

Номинально сумма вклада растёт. Но проценты по депозитам всегда отстают от инфляции – а значит, реальная покупательная способность денег снижается. Банкам очень выгодно иметь вклады на своих счетах – потому что те деньги, за которые они платят вам 5% годовых, у них есть возможность вложить под втрое больший процент.

Шесть фактов про депозит

Ещё один продукт, с которым надо быть очень осторожным, это Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) либо же Накопительное страхование жизни (НСЖ). Продукт этот банки и страховщики предлагают сейчас всем и каждому как очень выгодный и чуть ли не замена вклада. Почему же они столь щедры? Во-первых, средства в ИСЖ и НСЖ не попадают под страхование вкладов, а значит, под них не надо создавать резервы. А во-вторых, доходность по ним тоже нищенская, а страховое покрытие слишком скромное по сравнению с размером платежей.

НСЖ и ИСЖ выгодны?

Само слово «страховка» должно вызывать срабатывание триггера в голове: «осторожно, меня пытаются надуть». Потому что на рынке столько условно законных, но бесполезных для людей способов «застраховаться», что всех и не перечислить. 

Три типа страховок жизни

Вообще вклады вещь хорошая.  Да и страховка как продукт бывает полезна, если лично вам она несёт конкретную, ощутимую пользу. Тут во весь рост встаёт лишь вопрос целесообразности.

Вклады нужны только для хранения резервного капитала – той суммы, которая может понадобиться вам в течение полугода (максимум). Как только вы накопили вклад в размере шести ваших ежемесячных расходов, всё, что больше — лучше инвестировать.

Шесть фактов про депозит

Иллюзия высшего общества

Тот мудрец, который прошёл сквозь ловушки быстрого и медленного отъёма денег, попадает в третью ловушку – хитрый отъём денег для умных. Он уже имеет огромный опыт, смелость идти по пути настоящих инвестиций и множество знаний. Следовательно, имеет полное право претендовать на повышенную доходность, на знаки отличия от «серой массы».

На эту целевую аудиторию рассчитана реклама и обучающие курсы по активной торговле на бирже, а также почти все предложения хедж-фондов и управляющих компаний. Суть предложений может быть самой разной:

— будь быстрее остальных, научись активному трейдингу на курсах у брокера и обыграй остальных черепашек. Профит для брокера – чем больше операций вы совершаете, тем больше комиссию он получает;

— получи доступ к спецпредложению, принеси деньги опытному трейдеру, он проиграет их за тебя (по выше описанной схеме – за счёт активной торговли);

— только для наших лучших клиентов мы предлагаем продукт Икс (структурированная нота), который выпущен очень надёжным КульМульБанком. В него завёрнут пай, которым управляет очень опытный трейдер, который проиграет деньги за комиссии. Игла в яйце, яйцо в курице, курица в сундуке, сундук на дереве – в общем, вы поняли.

Разница только в количестве слоёв упаковки. Основу подобных предложений составляет активная торговля на рынке – либо в голом виде (всё сам), либо через посредников. К которым и перетекает ваш капитал.

Главный секрет инвестирования

Опасность здесь в том, что вы часто действительно получаете доходность выше депозита. И даже иногда в отдельные годы можно обыграть рынок. Но! В долгосрочной перспективе активные трейдеры уступают пассивным инвесторам. Это доказано многолетними статистическими исследованиями.

Путь истины

Лишь истинные мудрецы доходят до понимания, что всё гениальное – просто. И нет ничего проще, приятнее и доходнее в долгосрочной перспективе, чем пассивные стратегии, основанные на распределении активов. Таких стратегий несколько, и я частично рассказала о них в этих статьях:

Инвестиционные стратегии простым языком

Стратегии инвестирования.

Желаю вам инвестиционной мудрости в том, чтобы посадить росток, поливать его и больше ничего не делать. Ждать. Пусть ваши сложности заканчиваются выбором семени и выбором почвы для его посадки!

Понравилась статья? Ставьте лайк, комментируйте, делитесь в соцсетях!

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!

SmartFinWay

Text.ru - 100.00%

Предыдущая запись
Финансовый план. Часть 4. Идём на результат
Следующая запись
Пять причин взять кредит

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.

Меню

Хотите, обсудим Ваш вопрос на бесплатной консультации? Напишите мне