Нажмите ENTER, чтобы посмотреть результаты или нажмите ESC для отмены.

Ловушки начинающего инвестора

На пути инвестора встречается множество преград, которые норовят его остановить, спугнуть либо направить в ложную сторону. Как и в сказках, только тот, кто пройдёт все из них, доберётся до истинных сокровищ.

Осторожно, мошенники!

Уровень преграды напрямую зависит от уровня человека.

Преграда для совсем новичков – это орда мошенников, которых относительно легко распознать по характерным особенностям.

Чего боится новичок? Своего незнания, сложности предстоящей работы, необходимости иметь крупный капитал для инвестиций, которого нет. Именно на этих страхах и неосведомлённости играют мошенники.

Вот несколько типовых заявлений из инвестиционных предложений, которые говорят о возможной мошеннической схемы:

  1. «Нет денег? Не беда! Возьми кредит и вложи деньги в наш продукт «Фонтан счастья». Годовая доходность 30% окупит проценты!». Триггер: предложение взять кредит.
  2. «Не умеешь торговать? Не беда! Мы обучим сделкам на Форекс / с Бинарными опционами / ICO. Смотри, как это легко – у нас даже есть отзывы от домохозяек!». Триггеры: обучим (за деньги) торговать у нас же (снова плати). Это так легко, что даже люди низшего ранга становятся богаче, чем ты!
  3. «Наш уникальный, современный робот гарантирует доходность 30% годовых!» Триггеры: гарантия доходности, слишком высокие обещания.
  4. «Только сегодня! Только у нас! Сверхвыгодное предложение!» Триггер: торопят с принятием решения, толком не объясняют природу продукта, ничего у вас не спрашивают о ваших целях.

Мошенниками чаще всего являются:

  • Любые дилерские конторы вроде Форекса. Про дилерские схемы подробнее в этой статье.
  • Кредитные кооперативы – почти все работают по той же схеме, что финансовые пирамиды. То есть кредитов они никому не выдают, зато активно принимают деньги во вклады. И проценты старым вкладчикам выплачивают из денег новых. А потом, когда дно пирамиды станет достаточно широким, исчезают.
  • Ломбарды – тоже довольно часто работают по принципу пирамиды.
  • Открытые всему рынку предложения вложить средства в какой-нибудь супер-прибыльный бизнес.

Вообще разновидностей мошеннических схем столько, что об этом можно написать несколько статей. И пишут, и кричат об этом на всех углах – но всё равно людей это не останавливает. Мошенники взывают к самым низменным страстям людей и толкают их на необдуманные покупки. И люди несут им деньги. А жаль. После потерь многие никогда не возвращаются к инвестированию.

Эмоции инвестора

Все вышеперечисленные схемы – это предмет уголовных расследований. Они несут прямой, непосредственный обман людей, которые участвуют в подобных схемах. Сложность в том, что помимо них есть масса безнаказанных, не мошеннических способов отъёма средств. Которыми пользуются в том числе весьма уважаемые организации. Вот о них-то мы и поговорим дальше.

Инфляция – современный бандит

Те, кто столкнулся с мошенниками, но не сошёл со светлого пути, потом на воду дуют. Обычно они начинают учиться финансовой грамотности. На бесплатных программах, которые проводят надёжные, уважаемые банки и страховые компании.

И тут же попадают во вторую ловушку – преграда для осторожных. Вместо инвестиций создают избыточные сбережения. Держат их на вкладах у банков либо дома в валюте под матрасом. Так их деньги медленно съедает инфляция, либо они плавно перетекают в карманы банкиров.

Номинально сумма вклада растёт. Но проценты по депозитам всегда отстают от инфляции – а значит, реальная покупательная способность денег снижается. Банкам очень выгодно иметь вклады на своих счетах – потому что те деньги, за которые они платят вам 5% годовых, у них есть возможность вложить под втрое больший процент.

Шесть фактов про депозит

Ещё один продукт, с которым надо быть очень осторожным, это Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) либо же Накопительное страхование жизни (НСЖ). Продукт этот банки и страховщики предлагают сейчас всем и каждому как очень выгодный и чуть ли не замена вклада. Почему же они столь щедры? Во-первых, средства в ИСЖ и НСЖ не попадают под страхование вкладов, а значит, под них не надо создавать резервы. А во-вторых, доходность по ним тоже нищенская, а страховое покрытие слишком скромное по сравнению с размером платежей.

НСЖ и ИСЖ выгодны?

Само слово «страховка» должно вызывать срабатывание триггера в голове: «осторожно, меня пытаются надуть». Потому что на рынке столько условно законных, но бесполезных для людей способов «застраховаться», что всех и не перечислить. 

Три типа страховок жизни

Вообще вклады вещь хорошая.  Да и страховка как продукт бывает полезна, если лично вам она несёт конкретную, ощутимую пользу. Тут во весь рост встаёт лишь вопрос целесообразности.

Вклады нужны только для хранения резервного капитала – той суммы, которая может понадобиться вам в течение полугода (максимум). Как только вы накопили вклад в размере шести ваших ежемесячных расходов, всё, что больше – лучше инвестировать.

Шесть фактов про депозит

Иллюзия высшего общества

Тот мудрец, который прошёл сквозь ловушки быстрого и медленного отъёма денег, попадает в третью ловушку – хитрый отъём денег для умных. Он уже имеет огромный опыт, смелость идти по пути настоящих инвестиций и множество знаний. Следовательно, имеет полное право претендовать на повышенную доходность, на знаки отличия от «серой массы».

На эту целевую аудиторию рассчитана реклама и обучающие курсы по активной торговле на бирже, а также почти все предложения хедж-фондов и управляющих компаний. Суть предложений может быть самой разной:

– будь быстрее остальных, научись активному трейдингу на курсах у брокера и обыграй остальных черепашек. Профит для брокера – чем больше операций вы совершаете, тем больше комиссию он получает;

– получи доступ к спецпредложению, принеси деньги опытному трейдеру, он проиграет их за тебя (по выше описанной схеме – за счёт активной торговли);

– только для наших лучших клиентов мы предлагаем продукт Икс (структурированная нота), который выпущен очень надёжным КульМульБанком. В него завёрнут пай, которым управляет очень опытный трейдер, который проиграет деньги за комиссии. Игла в яйце, яйцо в курице, курица в сундуке, сундук на дереве – в общем, вы поняли.

Разница только в количестве слоёв упаковки. Основу подобных предложений составляет активная торговля на рынке – либо в голом виде (всё сам), либо через посредников. К которым и перетекает ваш капитал.

Главный секрет инвестирования

Опасность здесь в том, что вы часто действительно получаете доходность выше депозита. И даже иногда в отдельные годы можно обыграть рынок. Но! В долгосрочной перспективе активные трейдеры уступают пассивным инвесторам. Это доказано многолетними статистическими исследованиями.

Путь истины

Лишь истинные мудрецы доходят до понимания, что всё гениальное – просто. И нет ничего проще, приятнее и доходнее в долгосрочной перспективе, чем пассивные стратегии, основанные на распределении активов. Таких стратегий несколько, и я частично рассказала о них в этих статьях:

Инвестиционные стратегии простым языком

Стратегии инвестирования.

Желаю вам инвестиционной мудрости в том, чтобы посадить росток, поливать его и больше ничего не делать. Ждать. Пусть ваши сложности заканчиваются выбором семени и выбором почвы для его посадки!

Понравилась статья? Ставьте лайк, комментируйте, делитесь в соцсетях!

Запишись на первую консультацию со скидкой 90%

Подписывайтесь на рассылку, чтобы получать ещё больше интересных материалов!


Тоже интересно почитать:


Понравилось? Подпишитесь на рассылку!


Обсудить Вконтакте



Обсудить в Facebook

Комментарии

Оставь коментарий