Пять причин взять кредит

Слово о веских поводах кормить банк

Все финансовые консультанты кричит о том, что кредит это очень вредно и надо держаться от них в стороне.

Ужас кредитной петли заключается в том, что человек добровольно впускает в свою жизнь довольно-таки беспардонное учреждение – банк. И подчиняет себя в той или иной степени правилам этого банка.

Но уровень закредитованности нашего населения растёт из года в год! Так, за 2018 год объём выданных кредитов населению вырос на 46%! Какая польза людям от кредитов, раз они так активно их берут?

Причина 1. Неуёмная жадность

Довольно часто, если не всегда, человек, едва почувствовав стабильность в доходах, влезает в кредиты. Он ощутил, что уже «может себе позволить наконец-то всё, чего душа желает». Чаще всего в такую кабалу попадают молодые специалисты, которые дотерпелись таки до диплома, приёма на работу и зарплаты.

Пример.

На днях в салоне сотовой связи наблюдала такую картину. Молодой человек (21 год) покупал своей подруге самый дорогой айфон в кредит. Из его беседы с продавцом я поняла, что это уже третий кредит! Юноша не думает, что платить за эту роскошь придётся три года, выкладывать проценты из кровно нажитых. За эти годы и айфон устареет, и девушка будет, возможно, больше не его. А ему тянуть эту лямку, подобно бурлаку. Вот так культура потребления взяла в кабалу молодое поколение! Мне больно это видеть, но, видимо, у каждого свой путь.

Иногда – редко, но бывает – такое состояние приходит только когда человек выходит на пенсию. У меня на удивление много знакомых пенсионеров, взявших свои первые в жизни кредиты под сумасшедший процент. На косметолога. На айфон. Одним словом, основные клиенты для потребительских кредитов – люди, которые хотят жить с тем размахом, который не могу себе позволить. Разумеется, это очень дорого!

Ещё одна категория заёмщиков – это те люди, у которых эмоции сильнее, чем разум. Они совершают импульсивную покупку в кредит, о которой жалеют. Иногда, очухавшись, они возвращают покупку и гасят кредит – разумеется, заплатив при этом неустойки всем, кому только можно.

Ещё пример.

Одна моя знакомая, едва окончив институт и устроившись младшим бухгалтером, купила шубу в кредит на сумму, равную её полугодовой зарплате. В то время на такую сумму можно было купить недорогой автомобиль. Девушка очень хотела привлечь состоятельного кавалера. Выгуливала эту шубу в маршрутке на работу. Платила за неё три года. Ни один кавалер не привлёкся.

Причина 2. Слишком большая покупка.

Пожалуй, единственная веская причина взять кредит. Хотя и тут стоит десять раз подумать, нужно ли влезать в многолетнюю кабалу ради ценного приобретения?

Займ берётся на предмет нужный, но в силу дороговизны недоступный. Обычно банк берёт в качестве обеспечения такого кредита сам предмет покупки. И прямо либо косвенно обязует заёмщика страховать себя и предмет залога. Такие кредиты обычно дешевле потребительских по размеру процентных ставок. Но дороже – по общей сумме уплаченных процентов.

К их числу относятся автокредиты и ипотека. В некоторых случаях они могут быть даже выгодными для покупателя. Например, если в ипотеку было приобретено строящееся жильё, и оно так выросло в цене за время строительства, что рост покрыл проценты. Либо если автомобиль покупался ради заработка.

Брать ли ипотеку? Кейс

Причина 3. Великая цель

Такие кредиты сродни потребительским, с той лишь разницей, что берутся они более осознанно. И процентная ставка по таким целевым кредитам, как правило, ниже, чем для потребительских. Сюда относятся кредиты на рефинансирование, образование, ремонт и т.д.

Полезным из этого списка может быть разве что кредит на рефинансирование других кредитов. В силу того, что кредиты подешевели, ставку можно получить чуть ниже, чем по взятым ранее кредитам. А срок – чуть длиннее. За счёт этого ежемесячный платёж становится меньше и дышится легче. Но лучше, конечно, не иметь кредитов, чем их рефинансировать.

Причина 4. Желание заработать

Обожаю эту категорию! Голубая мечта многих начинающих инвесторов – взять деньги в долг, выгодно вложить и покрыть из прибыли и кредит, и проценты. Взять деньги из воздуха. На этой мечте зарабатывают многие мошенники.

Как раз сейчас время от времени читаю канал, где публикуют в целом добротные материалы на экономические темы. А между материалами нет-нет, да и промелькнёт реклама «возьми деньги в кредит и вложи в наш продукт под высокий процент! Мы очень умные и точно знаем, как заработать». Больше про ловушки начинающих инвесторов можно почитать тут.

Ловушки начинающего инвестора

Денег на инвестиции у нашего населения почти нет. Поэтому разношёрстные гуру предлагают людям заработать на кредитных средствах, вложив их под бОльший процент, чем ставка по кредиту. Этот способ есть, и он работает, о нём я расскажу в другом материале. Но он очень, очень рискованный, и пользоваться им без потерь могут только профессионалы!

Выгодный кредит

Причина 5. Нужда

Тут человека можно только пожалеть. Возникла патовая ситуация, когда денег нет, резервов нет, а выживать как-то надо. Например, понадобилось лечение кому-то из близких. Либо потеря работы оставила человека без денег даже на еду, и приходится выкручиваться, пока идёт поиск нового места. Единственным «противоядием» тут может быть – создавать заранее резервы. Хотя под всё, конечно, соломку не подстелишь.

В каком порядке гасить

Ох, как же это больно, гасить кредиты! Брал чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда. К вещи, которую купил в долг, быстро привыкаешь. А к необходимости каждый месяц за неё расплачиваться привыкнуть невозможно. В общем, чем раньше из кредитной зависимости выйдешь, тем лучше!

Как и большинство финансовых консультантов, я рекомендую гасить первыми самые «дорогие» кредиты. В этом поможет личный финансовый план!

  1. Потребительские! Всё, что без обеспечения, включая кредиты на рефинансирование.
  2. Автокредиты. Стимулом их погашения может быть то, что за неуплату у вас заберут машину.
  3. Ипотека. Тяжко осознавать, что квартира, в которой ты живёшь, — не твоя. Она принадлежит банку. Вожделенная отметка на свидетельстве о праве собственности о том, что обременение снято – может стать прекрасным стимулом гасить раньше!

Есть такая восточная мудрость, с которой я согласна: тушить пожар и гасить долги надо немедленно. Если у человека есть кредиты, ему категорически не рекомендуется становиться инвестором. Лучшая для него инвестиция будет – погасить кредиты досрочно.

Понравилась статья? Ставьте лайк, комментируйте, делитесь в соцсетях!

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!

SmartFinWay

Text.ru - 100.00%

Предыдущая запись
Ловушки начинающего инвестора
Следующая запись
Выгодный кредит

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.

Меню

Хотите, обсудим Ваш вопрос на бесплатной консультации? Напишите мне