Закон эволюции?
Утверждение: «трудовые деньги – век кормят» — верное по сути, но не совсем законченное. Заработанные сегодня деньги смогут обеспечить доход завтра, только если ими грамотно распорядиться. Обратить в будущий капитал можно любую сумму, достаточно определиться с целью накопления и выбрать правильный инструмент для сохранения средств.
Допустим, цель накопления является большой. Например, стоит задача накопить на пенсию или на образование детей — для этого понадобятся годы инвестиций, и в этом случае лучше прибегнуть к финансовым инструментам со средними либо низким рисками.
Инвестиции через зарубежную страховку VS депозит
Распространенным, но не самым доходным способом накопления остается банковский депозит. Этот продукт является простым, но не самым защищенным способом вложений — сейчас инвестору гарантируется защита средств только в пределах 1,4 млн руб. К тому же, надёжность защиты вызывает сомнения.
Для получения большей гарантии сохранности средств и большей доходности можно прибегнуть к инвестиционным накопительным программам.
Сейчас на рынке действует достаточно много накопительных программ для инвесторов, которым важнее сохранить средства, чем заработать. Одна из них — инвестиционные продукты от зарубежных страховых компаний (Unit-Linked)
К главному преимуществу инвестиций через страховку можно отнести 100% защиту инвестора при банкротстве компании, так как страховая компания не имеет права отвечать по своим собственным обязательствам имуществом клиентов. Кроме того, страховка не учитывается при разводе, имеет четкий механизм наследования, на такие счета не распространяется арест имущества.
Инвестиционный инструмент Unit-Linked оформляется в виде полиса долгосрочного страхования жизни, все средства при этом вкладываются в активы с помощью инвестиционных фондов.
Минимальный порог для такого инвестирования составляет всего $100 ежемесячно. Речь идет о самом дешевом (то есть о самом доступном) продукте на рынке Unit-linked — программе Evolution страховой компании Investors Trust.
Unit-linked: инвестиционная страховка
Как это работает
Программа Evolution — это инвестиционный инструмент, оформленный в виде полиса долгосрочного страхования жизни. Программа подразумевает регулярные взносы в полис для инвестирования в заранее выбранный портфель.
Evolution привлекает клиентов посильными ежемесячными взносами: минимальная сумма для инвестирования составляет $100 ежемесячно по программе сроком на 10 лет и больше. С ежемесячных отчислений в $200 можно открывать программу на срок в 5 лет. А максимальные бонусы уже доступно получить с отчислений в $1125 ежемесячно.
К слову, взносы можно осуществлять не только ежемесячно, но и ежегодно, ежеквартально, а также раз в полгода.
Комиссии и бонусы
Все комиссии и бонусы программе известны заранее — их легко можно посчитать. При этом в Evolution доступна опция, при которой бонусами возможно сократить издержки. Например, можно покрыть бонусом за лояльность комиссию за администрирование, которая взимается со счета с периодичностью один раз в год. В первые 10 лет она составляет 1,9% в год от накопленной суммы взносов, после снижается до 0,35%.
Прямой доступ к международным фондам
К списку преимуществ Evolution также можно отнести большие возможности для инвестирования. Программа открывает прямой доступ к 250-ти различным фондам, представленных в различных валютах от ведущих управляющих компаний мира.
Инвестиционный портфель можно составить из фондов таких инвестиционных домов как BlackRock, Pimco, Morgan Stanley, Pictet и другие.
Форма оплаты
Способ оплаты программы достаточно удобен. Инвестирование можно сделать автоматическим, привязав ко счету пластиковую карту. С ее помощью взносы доступно осуществлять без комиссий. Деньги страховая компания автоматически будет распределять между выбранными фондами. Также средства можно вкладывать через прямой дебет, банковский чек/драфт или прямой перевод.
Возможность частичного изъятия
Следует отметить, что Evolution является достаточно гибкой программой, так как подразумевает возможность частичного изъятия, снижение (либо увеличение) взноса, но только после окончания первоначального периода. Как правило, он составляет два года, в течение которых инвестор накапливает условленные страховые взносы. При этом роль играет срок программы. Чем больше срок – тем больше первоначальный период.
Защита от банкротства
Так как программа Evolution является Unit-linked продуктом, средства инвестора защищены на 100% при банкротстве компании.
Investors Trust создана в форме компании с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов, поэтому она не имеет права отвечать по своим собственным обязательствам имуществом клиентов.
Кейс. Как накопить на пенсию
Вот как с помощью этой программы можно накопить на будущую пенсию:
— Если при годовом доходе $80 000 формировать будущий пенсионный капитал в течение 15 лет, отчисляя ежегодно $8000 на счет накопительной программы, то с учетом доходности 7% годовых, накопления составят $215 713 (с учетом комиссий). При том что общая сумма взносов будет равна $120 000.
Солидная сумма позволит получать выплаты в качестве пенсии, и при этом программу закрывать необязательно: оставшиеся деньги могут продолжать работать и приносить доход.
Иными словами, Evolution подходит тем, кто хочет автоматизировать процесс накопления и инвестирования, а также тем, кто имеет стабильный доход, часть которого направляет на инвестиции и тем, кто желает получить доходность выше, чем по банковскому депозиту.
Но при этом важно понимать, что само страхование здесь является номинальным и страховая выплата составляет всего 101% от стоимости счета. К тому же, не будет регулярных платежей в виде процентов по вкладу – все начисления придут после окончания страховки вместе с основной суммой накоплений.
Если программа заинтересовала – Вы знаете, к кому обратиться за подробностями!
ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!
