Нажмите ENTER, чтобы посмотреть результаты или нажмите ESC для отмены.

Денежный поток

Самое важное в инвестировании

Как вы думаете, что самое важное в инвестировании?

Получить наследство от бабушки? Заработать миллион и правильно его вложить?

Нет, нет и ещё раз нет.

И наследство, и заработанный миллион – улетят в трубу либо лягут в первоначальный взнос по ипотеке, то есть превратятся в кредит. Если не соблюдать основное условие, базу финансовой свободы – наличие СВОБОДНОГО ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА (СДП) и системы управления им.

Свободный денежный поток –сумма, которая остается после вычета всех расходов из ваших доходов.

Когда расходы превышают доходы, возникает отрицательный СДП. Что приводит к кредитам и бедности. Происходит это обычно потому, что нет учёта доходов и расходов! Поэтому я всё время говорю, что финансовая грамотность начинается с учёта и анализа. Никак иначе.

Три секрета разумной экономии

Когда я выбираю акции для покупки, в первую очередь смотрю на наличие у бизнеса свободного денежного потока. Именно компания, способная создавать свободный денежный поток, будет более успешной и привлекательной для инвесторов. СДП – это способность к развитию и индикатор развития одновременно.

Поэтому прежде, чем приступать к инвестициям или накоплениям, важно сформировать свободный денежный поток. Для этого необходимо понимать уровень доходов и расходов. Если Вы получили отрицательный денежный поток, необходимо или увеличить ваши доходы, или оптимизировать расходы. Иначе – никак.

А когда свободный денежный поток есть, дело за малым – научиться им управлять. Об этом подробнее в статье:

Управляй капиталом

Распределение денежных потоков

Для построения системы распределения денежных потоков я предлагаю предусмотреть четыре направления:

1. ФОНД КРАТКОСРОЧНОЙ ЛИКВИДНОСТИ, размер которого равен 1 месячному доходу. Его используют для непредвиденных мелких трат. Эти деньги не нужно никак инвестировать – это или наличка дома, или средства на расчетном счету, или на депозите с частичным снятием. Во многих случаях этот фонд заменяет кредитная карточка.

2. РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД. Предназначен на случай форс-мажора и потери трудового дохода на длительный срок. Размер его составляет от 3 до 8 месячных расходов. Я считаю, что 3 – мало, потому что на поиск новой работы уходит в среднем 6 месяцев. Резервный фонд нужно размещать в консервативные и ликвидные инструменты. Формирование данного фонда является первостепенной задачей. Кредитная карточка или любой другой кредит, взятый при форс-мажоре в случае отсутствия резервного фонда, создаст дополнительный стресс и превратится в самостоятельную проблему.

3. НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ФОНД. Сюда направляются средства, предназначенные для отложенных по времени долгосрочных покупок. В зависимости от срока цели в данном направлении могут использоваться разные инструменты, но все со средними либо низкими рисками.

4. ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ФОНД. Сюда направляется все остальное, что осталось после отчислений в накопительный и резервный фонд, если оттуда было изъятие. Здесь уже приветствуются вложения в агрессивные инструменты, если они соответствуют Вашему риск-профилю. Основная задача данного фонда – приумножить капитал и делать вас богаче с каждым годом.

А если есть кредиты?

Если брешь в денежном потоке уже была пробита, и взят кредит, который нельзя загасить за несколько месяцев, то я предлагаю следующую тактику.

50% всех свободных средств направляем на частичное досрочное погашение кредита. 50% – на создание резервного фонда. Инвестирование откладываем:

(1) До момента, когда резервный фонд сформирован. И тогда 50% свободных денег начинаем инвестировать. Такой подход разумен, если кредит – слишком большой и не слишком дорогой (например, ипотека). Во всех других случаях – см.пункт 2.

(2) До момента полного погашения всех кредитов. То есть, расплатиться с долгами – ПЕРВАЯ И НАИГЛАВНЕЙШАЯ ЦЕЛЬ! Нельзя налить воду в решето. Кредит – это анти-инвестиция. Чтобы создать капитал, надо сначала заткнуть все дыры, через которые он утекает!

Общий скелет системы управления капиталом выглядит так. Но индивидуальные настройки довольно сильно различаются в зависимости от целей и размера Вашего денежного потока!

Выгодный кредит

Как избавиться от кредитов

А какие у Вас приёмы управлением капиталом?


Тоже интересно почитать:


Понравилось? Подпишитесь на рассылку!


Обсудить Вконтакте



Обсудить в Facebook

Комментарии

Оставь коментарий