Сравнение условий рискового страхования

В статье Рисковое страхование  я писала о том, что такое рисковая страховка и для чего она нужна.

Очень важно! Страховка жизни нужна не всем подряд, а только тем, у кого иждивенцы и/или большие обязательства (например, долг по ипотеке).

Финансовый план. Идём на результат.

Инвестору чаще всего предлагают застраховать жизнь. Причём эта страховка жизни предлагается либо отдельно, либо внутри накопительного / инвестиционного страхования жизни (это гибрид страховки и инвестиций).

Чтобы понять, несколько выгодны условия НСЖ либо ИСЖ, сначала выделим компонент – рисковая часть страховки – отдельно.

Страховое покрытие – это сумма, на которую страхуем жизнь. Рассчитать его можно так:

+ сумма долгов (ипотека, автокредит, потребительский кредит, долги по распискам)

+ сумма расходов семьи как минимум за год. Можно – за три года, если у застрахованного лица супруга в декрете и нужно обеспечить её до конца декрета.

Наш клиент – Василий Петров. Ему 30 лет, и он единственный кормилец для жены и двоих маленьких детей. Василий хочет застраховать свою жизнь, чтобы в случае чего семья не испытывала нужду.

У семьи Василия квартира в ипотеке и автокредит, сумма обязательств – 6,4 миллионов рублей.

Ежемесячные расходы семьи на жизнь составляют 100 тыс. рублей. Василий хотел бы покрыть страховкой три года ежемесячных расходов – это 3,6 млн рублей.

Таким образом, общая сумма покрытия – 10 млн.рублей.

Страховка нужна в ближайшие 15 лет, пока дети не вырастут.

РЕСО

Можно купить страховку только на ближайший год с возможностью продления. ВАЖНЫЙ нюанс: продление может состояться по новым, не предсказуемым на сегодня условиям.

Полис на страховку от несчастного случая, потери трудоспособности или смерти на 10 000 000 руб. (155 тыс USD) обойдётся в 183 тыс.руб. (2815 USD) в год.

Это 1,8% от стоимости покрытия.

В страховку включено много ограничительных условий, при наступлении которых возмещение не состоится. Нужно внимательно их изучить.

У других отечественных страховщиков схожие либо худшие условия. Большинство предложений не дают возможность застраховать жизнь на столь крупную сумму.

Предложение зарубежного страховщика Unilife

Unilife расположена в британской юрисдикции, её перестраховщиками являются крупнейшие международные страховые компании Guardrisk и Scor.

Василий может застраховать свою жизнь и на бОльшую сумму, но берём для примера 155 тыс.USD (10 млн рублей). При этом ежегодная премия составит 249 USD (16 тыс рублей).

Это 0,16% от стоимости покрытия!

При этом договор страхования заключается на все ближайшие 15 лет, и страховой взнос каждый год будет одним и тем же, без сюрпризов.

В страховку включены только несколько условия, при которых возмещение не состоится – это (1) суицид либо умышленное причинение себе вреда, (2) добровольное прибытие в зону военных действий и участие в войне, (3) алкогольное либо наркотическое опьянение, (4) прыжки с парашютом.

Вывод

Так что если и страховать свою жизнь, то лучше у зарубежного страховщика. Это более чем в десять раз выгоднее по деньгам, не считая других преимуществ.

Инвестиционные стратегии простым языком

А вам нужна страховка жизни? Если думаете об этом или сомневаетесь —

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!

SmartFinWay
Text.ru - 100.00%

Предыдущая запись
Рисковое страхование жизни
Следующая запись
Как вырастить ребёнка финансово грамотным

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.

Меню

Хотите, обсудим Ваш вопрос на бесплатной консультации? Напишите мне