Как создать пассивный доход

Кейс: как получать 30 тысяч рублей в месяц при помощи пассивных финансовых инвестиций в российский фондовый рынок

Общий подход к накоплению

Любая инвестиция приносит доход. Его можно:

  • забирать и тратить полностью;
  • частично забирать, частично тратить;
  • сохранять целиком на счёте и причислять к основному «телу» инвестиции.

Когда весь доход или часть его причисляется к основному телу инвестиций, это называется реинвестированием. На следующий период доход уже приходит не только от того, что вы вложили изначально, но и от заработанных ранее «процентов». 100 рублей превращаются в 110, потом в 121, и так далее. В какой-то момент, после 10 лет инвестирования, сумма процентов становится больше, чем сумма изначальной инвестиции. И эти деньги приносят ежегодно растущий доход.

Это – магия сложного процента.

Получать ежегодно растущий доход с опережением инфляции – и есть наша цель. То есть сделать так, чтобы и капитал рос, и поступления от него на пенсии тоже росли.

Достичь этого можно путём регулярных (например, ежемесячных) вложений с разумной диверсификацией. Диверсификация – это снижение рисков за счёт того, что в инвестиционный портфель собираются разные активы, и снижение одного из них будет компенсировано ростом других. Разумная диверсификация – это отдельная наука, родственная математике. Мы о ней ещё поговорим в других статьях.

Инвестиции в российские инструменты

«Плюс» отечественных продуктов в том, что деньги у вас под рукой. Вывести свои инвестиции Вы можете за два-три дня. Это же и минус – велик соблазн потратить накопленное.

«Минус» в том, что управлять ими придётся самому либо через консультанта.

Куда я предлагаю вкладывать:

– в облигации. Это – долговые инструменты. Корпорации либо наш Минфин выпускают долговые расписки по 1000 рублей каждая. И обещают платить по ним «купонный доход» – два или три раза в год гасить процент по облигациям. В определённую дату возвращается вся сумма облигации, и можно эти деньги вложить в другую облигацию. Облигации не растут в цене. Стоимость одной «расписки» колеблется вокруг 1 000 рублей. Но стоимость эта в общем случае и не вырастет, а доход по купону всегда будет одним и тем же. Не заплатят неожиданно больше.

– в акции. Акция – это доля собственности в компании. Покупка акции даёт право на участие в росте бизнеса. И получении части прибыли этого бизнеса – дивидендов. Стоимость акции может значительно колебаться в периоды рыночного роста или спада. Но на длительном промежутке времени они растут с опережением инфляции. При грамотном управлением также ежегодно растут дивиденды. Но платят их обычно раз в год, с годовой прибыли. Размер не всегда стабилен и предсказуем – бывает меньше, а бывает значительно больше ожидаемого.

– в фонды (ПИФы, БПИФы, ETF). По сути, это по-разному упакованные сочетания акций, облигаций и золота. Комбинация таких сочетаний даёт возможность составить широко диверсифицированный портфель даже при небольшом капитале. При выборе фонда важно обратить внимание на комиссии (явные и скрытые), на состав фонда и на политику его управления.

Подробнее в статье: Инструменты инвестирования

Накопления в российских облигациях

На сегодняшний день (начало 2019) средняя доходность по облигациям федерального займа 9% годовых.

Это значит, что для получения 30 тыс. в месяц нужно иметь 4 миллиона рублей.

Эти 4 миллиона можно инвестировать в 6 разных ОФЗ (они платят купон два раза в год). Это даст возможность получать ежемесячный предсказуемый доход.

Если реинвестировать все полученные купоны, накопить эту сумму можно:

  • инвестируя 22 000 рублей в месяц за 10 лет
  • или 55 000 рублей в месяц за 5 лет.

Важно!!! Доходность облигаций постоянно падает, как и доходность вкладов. Причина – снижение процентных ставок на рынке. Поэтому портфель из облигаций желательно разбавлять инструментами, которые компенсируют это снижение.

Накопления в российских акциях

Я буду писать про минимальные перспективы. В акциях можно заработать и намного больше, чем я пишу. Но я не стану приводить заоблачные цифры, дабы не вводить в заблуждение. Акции могут дарить неожиданные подарки. И они же могут в какие-то периоды сильно разочаровывать.

В среднем доходность по акциям «дивидендных фишек», если не рисковать, на длительном промежутке времени составляет 15% годовых.

Она состоит из двух компонент:

  • дивидендный доход – это денежный поток, когда вам на счёт поступает часть прибыли компании. Можно рассчитывать в среднем по портфелю на 10% годовых.
  • доход от роста стоимости активов. Все компании обычно свою прибыль не только собственникам раздают, но и вкладывают в развитие бизнеса. Так что стоимость хорошо управляемого бизнеса растёт вместе с ценой акции. Это примерно 5% в год, в среднем по портфелю.

Больше про доходность: Доходность инвестиций

Чтобы получать дивидендами 360 тысяч рублей в год, нам надо иметь капитал 3 600 тыс.руб. При этом, с ростом бизнеса, мы каждый год будем получать дивидендов чуть больше, чем в прошлом году (в среднем). Потому что 3 600 тыс.руб. будут расти на 5% в год и платить всё больше и больше.

Если копить и реинвестировать все полученные доходы, накопить эту сумму можно:

  • инвестируя 15 тыс.руб. в месяц – за 10 лет;
  • или 45 тыс.руб. в месяц – за 5 лет.

Инвестировать на фондовом рынке нужно следуя подходящей Вам стратегии.

Подробнее о стратегиях: Инвестиционные стратегии простым языком

Имея больше информации о клиенте и его целях, можно выбрать инструмент или их комбинацию. Главное – понимать, что варианты есть на любую ситуацию и любые возможности. Всегда.

Приходите на первую консультацию с большой скидкой, я помогу подобрать возможности!

Записаться можно здесь:

ЗАПИСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ

Предыдущая запись
Чем опасен дилер на фондовом рынке
Следующая запись
Инвестируй как профи. Онлайн конференция по финансам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.

Управление деньгами, бизнесом и собой

Подписаться на обновления

Меню