Кейс: как получать 30 тысяч рублей в месяц при помощи пассивных финансовых инвестиций в российский фондовый рынок

Общий подход к накоплению

Любая инвестиция приносит доход. Его можно:

• забирать и тратить полностью;
• частично забирать, частично тратить;
• сохранять целиком на счёте и причислять к основному «телу» инвестиции.

Когда весь доход или часть его причисляется к основному телу инвестиций, это называется реинвестированием. На следующий период доход уже приходит не только от того, что вы вложили изначально, но и от заработанных ранее «процентов». 100 рублей превращаются в 110, потом в 121, и так далее. В какой-то момент, после 10 лет инвестирования, сумма процентов становится больше, чем сумма изначальной инвестиции. И эти деньги приносят ежегодно растущий доход.

Это — магия сложного процента.

Получать ежегодно растущий доход с опережением инфляции – и есть наша цель. То есть сделать так, чтобы и капитал рос, и поступления от него на пенсии тоже росли.

Достичь этого можно путём регулярных (например, ежемесячных) вложений с разумной диверсификацией. Диверсификация – это снижение рисков за счёт того, что в инвестиционный портфель собираются разные активы, и снижение одного из них будет компенсировано ростом других. Разумная диверсификация – это отдельная наука, родственная математике. Мы о ней ещё поговорим в других статьях.

Инвестиции в российские инструменты

«Плюс» отечественных продуктов в том, что деньги у вас под рукой. Вывести свои инвестиции Вы можете за два-три дня. Это же и минус – велик соблазн потратить накопленное.

«Минус» в том, что управлять ими придётся самому либо через консультанта.

Куда я предлагаю вкладывать:

— в облигации. Это – долговые инструменты. Корпорации либо наш Минфин выпускают долговые расписки по 1000 рублей каждая. И обещают платить по ним «купонный доход» — два или три раза в год гасить процент по облигациям. В определённую дату возвращается вся сумма облигации, и можно эти деньги вложить в другую облигацию. Облигации не растут в цене. Стоимость одной «расписки» колеблется вокруг 1 000 рублей. Но стоимость эта в общем случае и не вырастет, а доход по купону всегда будет одним и тем же. Не заплатят неожиданно больше.

— в акции. Акция – это доля собственности в компании. Покупка акции даёт право на участие в росте бизнеса. И получении части прибыли этого бизнеса – дивидендов. Стоимость акции может значительно колебаться в периоды рыночного роста или спада. Но на длительном промежутке времени они растут с опережением инфляции. При грамотном управлением также ежегодно растут дивиденды. Но платят их обычно раз в год, с годовой прибыли. Размер не всегда стабилен и предсказуем – бывает меньше, а бывает значительно больше ожидаемого.

— в фонды (ПИФы, БПИФы, ETF). По сути, это по-разному упакованные сочетания акций, облигаций и золота. Комбинация таких сочетаний даёт возможность составить широко диверсифицированный портфель даже при небольшом капитале. При выборе фонда важно обратить внимание на комиссии (явные и скрытые), на состав фонда и на политику его управления.

Подробнее в статье: Инструменты инвестирования

Накопления в российских облигациях

На сегодняшний день (начало 2019) средняя доходность по облигациям федерального займа 9% годовых.

Это значит, что для получения 30 тыс. в месяц нужно иметь 4 миллиона рублей.

Эти 4 миллиона можно инвестировать в 6 разных ОФЗ (они платят купон два раза в год). Это даст возможность получать ежемесячный предсказуемый доход.

Если реинвестировать все полученные купоны, накопить эту сумму можно:

• инвестируя 22 000 рублей в месяц за 10 лет
• или 55 000 рублей в месяц за 5 лет.

Важно!!! Доходность облигаций постоянно падает, как и доходность вкладов. Причина — снижение процентных ставок на рынке. Поэтому портфель из облигаций желательно разбавлять инструментами, которые компенсируют это снижение.

Накопления в российских акциях

Я буду писать про минимальные перспективы. В акциях можно заработать и намного больше, чем я пишу. Но я не стану приводить заоблачные цифры, дабы не вводить в заблуждение. Акции могут дарить неожиданные подарки. И они же могут в какие-то периоды сильно разочаровывать.

В среднем доходность по акциям «дивидендных фишек», если не рисковать, на длительном промежутке времени составляет 15% годовых.

Она состоит из двух компонент:

• дивидендный доход – это денежный поток, когда вам на счёт поступает часть прибыли компании. Можно рассчитывать в среднем по портфелю на 10% годовых.
• доход от роста стоимости активов. Все компании обычно свою прибыль не только собственникам раздают, но и вкладывают в развитие бизнеса. Так что стоимость хорошо управляемого бизнеса растёт вместе с ценой акции. Это примерно 5% в год, в среднем по портфелю.

Больше про доходность: Доходность инвестиций

Чтобы получать дивидендами 360 тысяч рублей в год, нам надо иметь капитал 3 600 тыс.руб. При этом, с ростом бизнеса, мы каждый год будем получать дивидендов чуть больше, чем в прошлом году (в среднем). Потому что 3 600 тыс.руб. будут расти на 5% в год и платить всё больше и больше.

Если копить и реинвестировать все полученные доходы, накопить эту сумму можно:

• инвестируя 15 тыс.руб. в месяц – за 10 лет;
• или 45 тыс.руб. в месяц – за 5 лет.

Инвестировать на фондовом рынке нужно следуя подходящей Вам стратегии.

Подробнее о стратегиях: Инвестиционные стратегии простым языком

Имея больше информации о клиенте и его целях, можно выбрать инструмент или их комбинацию. Главное – понимать, что варианты есть на любую ситуацию и любые возможности. Всегда.

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!