Две похожие аббревиатуры из пяти букв: КАСКО и ОСАГО — знакомы любому автомобилисту.  Оба сокращения означают автострахование, но подходы к принципу страхования абсолютно разные.  Зачастую нюансы этих двух видов автостраховки до конца не ясны даже тем, кто уже покупал машину. Давайте разберемся в отличиях и найдем «дьявола в деталях». Поехали.

Какие риски покрывают полисы? 

КАСКО  и ОСАГО — два варианта предоставления страховой защиты. Главное отличие этих двух понятий такое:

• КАСКО («комплексное автомобильное страхование кроме ответственности») – это страхование самого транспортного средства,
• ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности перед другими людьми.

ОСАГО (эту страховку еще называют «автогражданкой») является обязательным: сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. КАСКО – страхование добровольное, но при покупке ТС в кредит наличие такого полиса будет обязательным условием для займа.

Пять причин взять кредит

При этом важно помнить, что наличие КАСКО не освобождает от покупки ОСАГО и наоборот, владельцы транспортных средств предпочитают докупать к обязательному полису еще и КАСКО, чтобы застраховать машину от всех возможных повреждений.  Ведь обязательная «автогражданка» защищает водителя, только когда он становится виновником аварии и причиняет ущерб третьим лицам, а КАСКО работает даже при угоне или при тотальной гибели авто.

Тарифы на ОСАГО и на размеры выплат по такому полису полностью регулируются государством.  Сейчас по «автогражданке» страховая возместит причиненные убытки в пределах установленного лимита 400 тыс. руб в случае повреждения имущества и 500 тыс. руб —  в случае причинения вреда людям. Если сумма ущерба выше этой нормы, виновнику придется выплачивать разницу самостоятельно.

Тарифы на КАСКО устанавливаются страховыми компаниями. При этом по КАСКО выплаты осуществляются только в пределах страховой суммы, не превышающей стоимости машины.  «Невезунчикам», которые часто попадают в аварии, важно знать, что по КАСКО существуют неагрегатные суммы полисов, компенсации по которым не зависят от количества ранее выплаченных денег.

Стоимость КАСКО существенно дороже, чем полис ОСАГО. На окончательную стоимость страховки влияет марка машины, модель, год выпуска, стоимость, возраст и водительский стаж  заявителя и его страховая история. Тарифы на ОСАГО, как уже говорилось выше, утверждаются государством. На стоимость такого полиса будут влиять: мощность двигателя, водительский стаж, регион регистрации ТС, коэффициент бонус-малус (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения).

Три секрета разумной экономии

Как оформлять КАСКО и ОСАГО

Процесс оформления двух видов страховки ничем не отличается. Автолюбитель вправе покупать и КАСКО, и ОСАГО у одного и того же страховщика, либо обратиться в разные компании – здесь ограничений нет. При выборе нужно исходить из экономической выгоды и желания сэкономить время. Оформляя обе страховки в одной и той же страховой, как правило, можно получить финансовый бонус —  автострахователи зарабатывают именно на КАСКО и поэтому стараются привлечь клиентов пакетным предложением двух услуг. Кроме того, некоторые страховые компании, делая расчет КАСКО, предлагают «динамическую» скидку за каждый безаварийный год страхования ОСАГО. Иногда бывает выгодно сменить страховщиков, так как некоторые компании делают скидки клиентам, пришедшим от конкурентов.

Но обращаясь в одну и ту же страховую за ОСАГО и КАСКО важно помнить, что в случае если  компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности.

Независимый совет?

Какая страховка у каршеринга

В крупных городах сейчас многие пользуются услугами каршеринга. Это доступно, быстро и удобно: не надо платить за парковку, за содержание машины и зачастую передвижение обходится водителю дешевле, чем такси. Но знаете ли вы, как застрахован шеринг автомобиль?

Так как ни одно транспортное средство не имеет права выехать на дорогу без полиса ОСАГО, у всех каршеринговых машин есть «автогражданка». Но КАСКО дороже, а количество аварий, в которые попадает арендованный автомобиль, существенно выше. Поэтому часть компаний выбрали КАСКО с безусловной франшизой, которая означает, что операторы установили сумму выплаты, от которой добровольно отказываются при наступлении страхового случая — ее платит пользователь.

Многие каршеринговые компании страхуют по КАСКО только риск угона или тотальной гибели авто. У других действует поминутное КАСКО. При такой услуге клиент платит только за фактическое время, которое автомобиль находится в движении, но является застрахованным по всем рискам. Возможно, вскоре поминутное КАСКО будет доступно и для простых автовладельцев.

Нужна помощь с выбором оптимальной страховки для машины?

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!