Эволюция человека, или как стать инвестором

Считается, что очень престижно – быть инвестором. При звуке этого слова сразу возникает образ состоятельного во всех смыслах человека. Умного, богатого, успешного. Так что и само слово, и связанный с ним образ очень часто эксплуатируют те, кто ловит на свой крючок доверчивых граждан. Вложи деньги в инструмент Икс! Стань инвестором – легко и просто! Перейди в привилегированный класс – быстро и легко! Однако за этими лозунгами часто кроется обман.

И обман этот стоит на двух заблуждениях.

  • Не каждый инструмент является инвестицией. О том, почему это так, я буду ещё говорить в отдельных статьях.
  • Не каждый человек готов стать инвестором.

Развитие человека в вопросах личных финансов – это путь. И пройти его надо последовательно. Как бы ни хотелось проехаться на лифте с ветерком, это невозможно. На каждой ступеньке человек формирует навыки и качества, необходимые для перехода на следующий уровень. И только тот, кто обладает всеми необходимыми навыками и качествами – может стать инвестором.

Если попытаться проскочить раньше, не будучи зрелым, готовым и грамотным пользователем денег, то всё инвестирование закончится либо потерей денег, либо изъятием инвестированной суммой на непредвиденные расходы.

Эволюция человека в управлении деньгами состоит из следующих шагов.

  • Отсутствие стабильного дохода
  • Заёмщик
  • Разумный потребитель
  • Сберегатель
  • Инвестор

Нет денег – нет проблем

Наличие стабильного дохода – основа всего дальнейшего развития в управлении деньгами. Причём этим доходом может быть и пассивный – от сдачи квартиры в аренду или из карманных денег (если речь о детях). Если же ваш случай – исключительно трудовой доход, то необходимо сначала сделать его стабильными и предсказуемым, а потом уже планировать дальнейшие шаги. Есть люди, которые пытаются урвать  быстрый куш со случайных получек, например, «поиграв» на Форексе. Либо в казино. Огромные сытые бизнесы поедают средства таких игроков.

На этапе безденежья и случайных заработков человек учится основе основ – (а) зарабатывать и (б) планировать доходы и расходы так, чтобы хватало на жизнь. Хватает обычно с большим трудом и только на самое необходимое. Поэтому сразу, как только появляется стабильный поток и удаётся «выдохнуть» — человек переходит в следующую категорию.

Ты этого достоин

 Я помню, как я устроилась на первую стабильную работу. Мне казалось, что я теперь сказочно богата и все возможности мира распахнуты передо мной. Очень хотелось всего и сразу. И я начала брать кредиты.

Сначала кредитную карточку. Потом ещё потребительский кредит, чтобы кое-где поучиться. И ещё один, на новый гаджет. Даже пыталась взять ипотеку! Но не дали по возрасту и недостатку стажа. Брала, считая только ежемесячный платёж – потяну! И не считала переплаты количества времени в кабале. Гасить всё это потом было очень тяжко.

Чаще всего в капкан кредитов попадают молодые люди, которые только начали работать. Культура потребления и прожорливая банковская система подстерегает их везде – возьми без переплат, подари девушке телефон, съезди в отпуск сейчас, а плати – потом. Вторая категория жертв – как ни странно – это пенсионеры! Потому что многие из них почувствовали «волю» только после начисления государственного пособия. И сразу начали брать под них кредиты.

Кредит – это анти-инвестиция. Каким бы он ни был. Для того, у кого есть любые займы, лучшая инвестиция – это досрочное погашение займа.

 

Я ещё буду писать статьи о хищной природе кредитов, для того, чтобы убедить вас их не брать. Но аксиому «есть кредиты – нет вложений» стоит взять на вооружение.

На этапе заёмщика человек учится:

—  тому, что пользоваться чужими средствами – очень дорогая затея. Всегда!

—  планировать долгосрочные покупки, откладывая по чуть-чуть.

— обуздывать свою жадность, узнавая истинную цену окружающим соблазнам.

— досрочное, да и просто своевременное погашение кредитов – требует навыков финансового планирования.

И, как только кредитный капкан пройден, человек переходит на следующий уровень.

Брать ли ипотеку? Кейс

Доходы равно расходы

В этой категории находятся большинство граждан нашей страны. Они уже умеют жить по средствам. Откладывают деньги заранее, чтобы съездить в отпуск или купить стиральную машинку. То есть на этом этапе окончательно формируется навык достижения финансовых целей!

Главный капкан, мешающий развиваться дальше – это так и не научиться сберегать излишки. Даже при очень больших доходах человек тратит всё до копейки – сначала закрывает свои насущные потребности, потом позволяет себе избыток, потом помогает родственникам, и так до бесконечности. Чем больше у человека доход, тем больше раскрытых ротиков зовут его «дай! дай! дай!»

Пилюля – в том, чтобы найти мотивацию сберегать деньги. Сбережения появляются тогда, когда будущее потребление для человека является более ценным, чем сегодняшнее. И при этом есть безопасность в том, что его средства не пропадут.

Один из самых работающих способов создать сбережения – это научиться платить себе в первую очередь. При получении дохода сразу отложить определённый процент в кубышку, а потом тратить остаток. Как только «жирка» становится больше и он не расходуется за год на цели потребления – так сразу человек переходит в следующую, самую коварную категорию.

Анализ рубль бережёт

Богатенький Буратино

Имея даже небольшой избыток доходов над расходами, который позволяет чувствовать себя в безопасности, вроде как оказываешься на вершине. Вложи свои излишки в некий надёжный инструмент – например, во вклад – и называй себя инвестором. Проценты же капают. А это пассивный доход. Ан нет, рано.

Сбережения – это способ сохранить свои деньги во времени. То есть вложить так, чтобы доход покрывал инфляцию. Тогда «тело» капитала останется неизменным.

Инвестиции – это способ получить дополнительный доход при сохранении в долгосрочной перспективе «тела» капитала. То есть, инвестиции = сбережения + добавка.

Доходность по вкладам почти всегда была ниже инфляции, во всяком случае, если речь о вкладах в надёжных банках. Так что вклад – это инструмент сбережения, а не инвестиция!

Шесть фактов про депозит

На тех, кто имеет сбережения, паразитирует огромное количество посредников. Так, большинство программ по финансовой грамотности учат людей создавать сбережения и нести их в банки. Банкам выгодно принимать как можно больше средств граждан – они потом выдают кредиты под большие проценты из ваших денег. И крайне не выгодно, чтобы вы уходили в свободное плавание и становились истинным инвестором.

Огромная выгода от посредников – в том, что они снимают с вкладчика ответственность за распоряжение своими средствами. Они дают «гарантии», которые на самом-то деле обходятся очень дорого. Сберегатель испытывает облегчение, что всё решено за него. И находится в иллюзии, что кто-то другой отвечает за сохранность и приумножение его денег. Верит в гарантии.

Ценные бумаги или вклад?

На этапе создания сбережений человек формирует резервный фонд. Это та ограниченная сумма, которую действительно стоит хранить во вкладе. Либо в каком-то другом инструменте, из которого деньги легко достать при наступлении экстренного случая. О таких вкладозаменителях я ещё напишу отдельно.

В идеале, на этом же этапе человек учится более выгодно пристраивать те средства, которые превышают резервный фонд. Начинает понимать, что никто ещё не разбогател от управления вкладами. И как только наступает понимание, что единственный способ получить выгоду – это взять всю ответственность за капитал на себя – он готов к тому, чтобы стать инвестором.

Пассивный доход

Все те инструменты, которые дают истинный пассивный доход, то есть способны прокормить человека без его постоянных сознательных усилий – связаны с риском. И способность понимать, принимать и управлять рисками – это неотъемлемая характеристика инвестора.

Зрелый инвестор понимает, что на никто не несёт ответственность за его капитал, кроме него самого. Что гарантий – нет! Он готов изучать характеристики тех активов, которыми владеет и принимать осознанные решения по их управлению. Даже если он сотрудничает с финансовым экспертом, всё равно он вникает в происходящее. Чтобы потом не получилось так, что «ой, а вы мне не сказали».

Зрелый инвестор знает себя, свои цели и возможности, свои психологические особенности — и способен следовать собственной стратегии, которая подходит лично ему. Идти по этому пути длительно и настойчиво.

Все инвестиционные инструменты требуют длительного, в идеале – бесконечного периода времени, в течение которого капитал в них вложен и не расходуется. Это неприкасаемый запас. Он генерирует кэш – те средства, которые и представляют собой пассивный доход. Это гусыня, несущая золотые яйца. И тот, кто не способен длительно этот запас поддерживать и взращивать, тот, кто постоянно «дёргает» оттуда – довольно быстро перестаёт быть инвестором. Чаще всего – с потерями.

Ответственность, готовность вкладывать средства на длительные сроки, понимание рисков и готовность их нести, следование стратегии, также широкая эрудиция в финансово-экономических вопросах отличает зрелого инвестора от всех предыдущих уровней.

Так что не каждый может быть инвестором. Не верьте всем, кто манит вас сомнительными возможностями, используя это слово. Инвестор – это характеристика степени зрелости человека, а не тот, кто что-то куда-то зачем-то вложил.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!

SmartFinWay

 

Text.ru - 100.00%

Предыдущая запись
Стратегия инвестора: для чего нужна и как с ней определиться?
Следующая запись
Тайны Форекса, или как распознать обман

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.

Меню

Хотите, обсудим Ваш вопрос на бесплатной консультации? Напишите мне